信用卡分期沒有利息卻有手續(xù)費(fèi)?小心信用卡分期陷阱!

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臨近年底的這個(gè)時(shí)期，除了是銀行放水提額的高峰期，也是銀行客服加大推銷力度的時(shí)期，近日，各家銀行客服的電話多了起來，大多都是要求客戶辦理分期還款的，不知道在使用信用卡的你，被無故分期了沒。

信用卡分期套路深

金管家收到多名粉絲的反饋，表示在正常的刷卡消費(fèi)后，信用卡賬單被莫名其妙的辦理了分期，原本按時(shí)還款是免息的，現(xiàn)在在沒有任何逾期的情況下，卻要繳納多余的手續(xù)費(fèi)，對持卡人造成了負(fù)擔(dān)。

對于不了解信用卡規(guī)則的用戶來說，銀行的各項(xiàng)收費(fèi)規(guī)定，是很容易讓人吃虧的。而且銀行在多數(shù)情況下，是不會(huì)發(fā)送短信通知的，許多隱形費(fèi)用會(huì)直接加到你的賬單里，如果不仔細(xì)查看核對賬單，有時(shí)候是難以發(fā)現(xiàn)的。

信用卡分期本應(yīng)是持卡人在還款困難時(shí)，根據(jù)持卡人的意愿，主動(dòng)向銀行申請的一項(xiàng)服務(wù)，而不是在持卡人不知情的情況下，被強(qiáng)加到持卡人身上。很多銀行更是存在陷阱和套路，稍不注意就會(huì)掉進(jìn)坑里，被綁定上額外的付費(fèi)項(xiàng)目也是常有的事。

據(jù)金管家了解，目前銀行的套路大概分為3種：

1. 在持卡人辦理信用卡的過程中，利用持卡人不仔細(xì)閱讀辦理合約的習(xí)慣，給用戶自動(dòng)開通。合約里雖然有分期條款這一項(xiàng)，例如賬單金額達(dá)到某數(shù)額后將自動(dòng)分期還款，但在辦理時(shí)業(yè)務(wù)員是不會(huì)給用戶提示的，當(dāng)時(shí)不取消的話，你的錢不知不覺就被偷走了。

2. 以向持卡人發(fā)放貸款的名義給持卡人辦理分期，美其名曰這樣可以增加信用卡額度，實(shí)際上在刷卡付款時(shí)，若金額超限，將會(huì)默認(rèn)使用貸款的額度，收取手續(xù)費(fèi)，即便你按時(shí)還款，也是照收不誤。

3.當(dāng)信用卡賬單金額過大時(shí)，銀行客服聯(lián)系你讓你辦理分期，介紹分期的各種好處，但是不跟你說分期的手續(xù)費(fèi)。

事實(shí)上，銀行雖然不像以前那樣賺錢了，但是通過這種方式，來欺騙或者誘導(dǎo)持卡人，實(shí)在是有失風(fēng)范，因?yàn)椴粨袷侄蔚娜カ@取利益損害了自身的形象，只會(huì)得不償失。金管家也提醒廣大持卡人，在與銀行打交道時(shí)一定要多加謹(jǐn)慎，避免上當(dāng)。

手續(xù)費(fèi)堪比高利貸

在息差收窄、傳統(tǒng)營利模式受沖擊的情況下，各家銀行都在謀求轉(zhuǎn)型，針對個(gè)人客戶的零售業(yè)務(wù)成為銀行利潤的 穩(wěn)定器 。其中， 中間收入 一項(xiàng)頗受重視，而手續(xù)費(fèi)正是中間收入的組成部分。

很多人可能不知道，分期還款有一個(gè)問題，就是當(dāng)你分期之后，即便資金充足了想提前還款，手續(xù)費(fèi)也是要支付的。

我們看到的利率，也并不是真實(shí)的利率。以月費(fèi)率為0.6%為例，一年費(fèi)率就是7.2%，看起來不高。但這只是名義利率，實(shí)際利率其實(shí)要高很多。這種還款方式銀行號稱無利息只有手續(xù)費(fèi)，其實(shí)手續(xù)費(fèi)就是利息。

銀行的分期手續(xù)費(fèi)算法，是按期初的分期總金額乘以一定的費(fèi)率系數(shù)來計(jì)算，并不是按照每月剩余的未還金額來計(jì)算。

比如你的信用卡賬單如果是1萬元，每期手續(xù)費(fèi)為0.6%，分12期償還，經(jīng)過計(jì)算，每個(gè)月需要還893元，乍一看可能覺得不多，但是每個(gè)月你的剩余貸款都是在減少的，到了最后一個(gè)月，實(shí)際上你相當(dāng)于已經(jīng)還了11期的本金，但是仍然要還與第一期相同的金額，綜合來看，信用卡分期年化手續(xù)費(fèi)費(fèi)率能達(dá)到10%以上。

金管家提醒：

信用卡分期的本意，是為那些無法一次性還清賬單的人，提供分期還款的服務(wù)，減少還款壓力，現(xiàn)實(shí)情況卻是銀行制定了高額的分期手續(xù)費(fèi)率，只顧盡情躺賺，不但沒有減輕他們的負(fù)擔(dān)，還使窟窿越來越大。

另一方面，銀行設(shè)置的分期陷阱，是會(huì)有很多消費(fèi)者上當(dāng)?shù)摹ｃy行毫無原則的靠著這些陷阱，去給它們創(chuàng)造更多的收益，卻給消費(fèi)者造成損失。

信用卡分期能少做還是少做，如果不到萬不得已，大家盡量不要選擇分期。