如何消除銀行貸款不良記錄?

記者與中國(guó)人民銀行征信總部電話證實(shí)到，個(gè)人信用卡逾期記錄是有辦法可以消除的。

個(gè)人信用異議修改申請(qǐng)15個(gè)工作日即可辦。異議申請(qǐng)需要本人或者委托他人到中國(guó)人民銀行征信中心、或者到所在地的人民銀行、或者是商業(yè)銀行提出。

征信中心或者是商業(yè)銀行在接收到異議申請(qǐng)后，會(huì)立即進(jìn)行核查。如果發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤會(huì)及時(shí)更正，并在15個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)。到規(guī)定的15個(gè)工作日后，可以到當(dāng)?shù)氐娜嗣胥y行領(lǐng)取回復(fù)函。

去年起，個(gè)人信用記錄可在網(wǎng)上查詢，這讓越來越多的人開始關(guān)注信用記錄，但也有人打起了這方面的主意。近日，記者在渝中區(qū)較場(chǎng)口某單位的辦公區(qū)內(nèi)發(fā)現(xiàn)，樓道的告示欄被人貼上了一份小廣告，聲稱可以代辦大額信用卡、消除不良記錄，除了聯(lián)系方法外，小廣告上面居然還印有銀聯(lián)標(biāo)志。

昨日，記者撥打了小廣告上的號(hào)碼，一位普通話不太標(biāo)準(zhǔn)的男性接聽了電話。記者假稱自己在某銀行辦理的信用卡有不良記錄，能否進(jìn)行刪除，該男子詳細(xì)詢問了記者持有哪家銀行的信用卡以及哪些不良記錄后，表示 可以 。

關(guān)于費(fèi)用，對(duì)方表示，按照信用卡最高透支金額的20%收取，但需要先將錢打給他們，然后再 辦理 。

當(dāng)問及通過哪種途徑可能刪除不良信用記錄時(shí)，上述男子表示，他們是黑客，可以輕易進(jìn)入銀行的征信系統(tǒng)，然后將不良記錄進(jìn)行刪除，這個(gè)過程只需要約10分鐘。

不過，記者注意到，對(duì)方說的是可以進(jìn)入到某商業(yè)銀行的征信系統(tǒng)，而非央行征信系統(tǒng)(個(gè)人信用記錄是在央行的個(gè)人征信系統(tǒng)里保存的)。

為了取得記者的信任，對(duì)方還表示，刪除不良信用記錄的過程比較簡(jiǎn)單，雙方都沒有風(fēng)險(xiǎn)。而在記者詢問如何知道自己的不良信用記錄被刪除時(shí)，對(duì)方表示，在不良記錄刪除后，記者會(huì)收到來自銀行系統(tǒng)方面的短信提醒。

不良記錄跟你5年 只能用時(shí)間來抹掉

銀行說法>

真的可以委托中介機(jī)構(gòu)辦理大額信用卡?真的給錢就可以消除信用記錄?記者昨日采訪了重慶多家銀行的客戶經(jīng)理等業(yè)內(nèi)人士。

代辦大額信用卡是胡扯

對(duì)于普通人來說，有一張大額信用卡的確可以解決許多問題。但目前市面上號(hào)稱無需收入、房產(chǎn)證明，只需要提供身份證，就能辦理高達(dá)幾十萬元額度的信用卡是不可能的事。 重慶某銀行的客戶經(jīng)理聶先生說。

辦大額信用卡(一般為10萬到50萬透支額度)條件很苛刻，在資產(chǎn)審核方面非常嚴(yán)格。就拿我們銀行來說，首先，存款不得低于百萬，而且要長(zhǎng)期留在我行賬戶內(nèi)，半年之內(nèi)不能動(dòng)用。

再者，我們會(huì)根據(jù)各單位系統(tǒng)內(nèi)(如工商、稅務(wù)、房管局等)的信息對(duì)申請(qǐng)人提供的信息進(jìn)行審核，確定該申請(qǐng)人提供的信息屬實(shí)，并有還款能力。所以，虛假?gòu)V告說能代辦大額信用卡純屬胡扯，基本上都是收你一筆代辦費(fèi)然后人去樓空的騙局。 聶先生接著說。

如果我個(gè)人信用記錄良好，有什么辦法不用達(dá)到上述條件就能辦理大額信用卡嗎? 記者問道。

聶先生笑著說： 這不可能，要靠自己的‘臉’在銀行辦大額信用卡除非你是公眾人物，而且得是有一定名氣的人，比如著名影視或體育明星、著名作家或畫家等，但這類人也會(huì)按照流程進(jìn)行審核，只是條件會(huì)適當(dāng)放寬。

不良信用記錄只有通過個(gè)人信用異議申請(qǐng)才能刪(非本人，非惡意欠款才能申請(qǐng))，正常情況要等5年后才能刪

重慶某業(yè)內(nèi)人士告訴記者，2013年3月15日，我國(guó)第一部征信業(yè)法規(guī)—《征信業(yè)管理?xiàng)l例》正式實(shí)施，這一條條例的實(shí)施，標(biāo)志著 信用卡產(chǎn)生逾期還款記錄，持卡人堅(jiān)持還完所欠本息，之后再堅(jiān)持正常用卡24個(gè)月，卡上的不良記錄就會(huì)消除 的說法已不再適用。

據(jù)介紹，《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第三章第16條規(guī)定：征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年;超過5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。在不良信息保存期限內(nèi)，信息主體可以對(duì)不良信息作出說明，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以記載。

個(gè)人征信記錄的管理和查詢都是央行在統(tǒng)一管理，只能用時(shí)間來抹掉。 該人士說。

居民的個(gè)人信用記錄是在央行的個(gè)人征信系統(tǒng)里保存的，根本不可能被人為修改。因此老老實(shí)實(shí)和金融機(jī)構(gòu)打交道，珍惜自己的個(gè)人信用記錄才是正道。 該人士笑著說。

市民應(yīng)珍惜個(gè)人信用

專家建議>

近年來，隨著住房按揭貸款和銀行信用卡的普及，越來越多的公眾與銀行發(fā)生借貸關(guān)系。在不經(jīng)意間，一些市民的個(gè)人征信記錄中就會(huì)出現(xiàn)一些負(fù)面信息，進(jìn)而影響到他們的房貸、車貸、商貸。市民對(duì)于個(gè)人征信記錄一定要重視。

除了保證按時(shí)、足額歸還貸款和信用卡余額外，還應(yīng)當(dāng)保管好自己的身份證和個(gè)人信息、養(yǎng)成良好的信用交易習(xí)慣。建議市民每年查詢一次個(gè)人信用報(bào)告。 工行某負(fù)責(zé)人對(duì)記者說。

另外，當(dāng)你的電話、通訊地址、居住狀況、職業(yè)信息、婚姻狀況等個(gè)人信息發(fā)生變化時(shí)，應(yīng)及時(shí)與辦理過信貸業(yè)務(wù)的銀行聯(lián)系更新資料。 該負(fù)責(zé)人繼續(xù)說。