前兩天，劉女士收到信用卡賬單，提示她有一筆188元的罰息，她這才想起來，因信用卡跟自己的工資卡關聯還款，由于工資卡上金額不足，在還款日第二天又往工資卡存夠余下還款金額，沒想到信用卡不會再次自動劃轉，由此產生了罰息。

使用信用卡近十年，劉女士還是第一次被罰息，由于對信用卡使用規則沒有吃透，她吃了個啞巴虧。為此，她咨詢信用卡到底還有哪些平時不容易注意到的收費 盲區 。

信用卡關聯還款僅限一次

2013年7月中國銀行業協會曾出臺自律公約，要求銀行為信用卡客戶提供不少于3天的還款寬限期，同時，所欠金額少于10元的即應視為按時還款，這在業內被稱為 容時容差 。

不過 容時容差 各家銀行規定不同，中國銀行、廣發銀行、交通銀行、民生銀行、中信銀行、浦發銀行、招商銀行可以延期3天，建設銀行可自動延期5天，而農業銀行只能延遲2天還款。廣發銀行需要打客服電話進行申請，而且一年只有一次延遲還款的機會。

各家銀行對寬限期的最終截止時間也不盡相同，比如有的銀行是當晚6時，有的銀行則是當晚9時。 容時容差 在還款細節上也有要求。

以前述劉女士的遭遇為例，上一期信用卡賬單有萬余元，她知道還款日當天關聯的工資卡余額不足，她也知道有3天的 容時容差 ，于是第二天就在工資卡里存夠了差額，等著銀行再從工資卡里自動劃扣未還的1000多元，沒想到卻產生了罰息。

還房貸時如果第一次余額不足，只要存了錢，銀行第二天還會再次劃扣，為何信用卡還款不是這樣呢? 劉女士咨詢銀行客服才知道，如果信用卡賬單未足額償還時，消費者需要把未還金額存入到信用卡里，手動還款，銀行是不會二次自動劃扣的。

188元罰息是如何產生的?原來，大多數銀行都是采用 全額罰息 ，只要沒有在寬限期內還清容差金額以上的欠款，就要按照整個賬單金額從刷卡第一天起按萬分之五算利息。

臨時額度部分需一次還清

許多信用卡持有者在家庭有重大支出時，往往會向銀行申請提高臨時額度，但還款須注意。

銀行主動提高的臨時額度從一定程度上方便了持卡人，但如果還款不當，也會產生滯納金和利息。從多家銀行了解到，一般信用卡臨時額度的有效期限為1-3個月。

信用額度被臨時提高以后，實際刷卡額度超過原有信用額度的部分，將被加入到本期賬單的最低還款額中，臨時調高的信用額度不能分期還款，須在到期還款日一次還清。

舉例而言，你的信用額度是10000元，銀行主動提高至12000元，假如你實際消費11000元，那么下一個賬單日的最低還款額變為10000×10%+1000=2000元;

如果選擇分期付款的話，只能將10000元進行分期付款，額外的1000元不能分期，必須在到期還款日一次還清。正因為對臨時額度的還款細節不了解，不少市民在還款時顯得 局促 。

除了一些法定假期前，一般銀行平時也允許消費者當月實際消費金額超過信用額度的10%。但是針對超過信用額度的部分，銀行會收取超限費，具體收取金額一般是超過信用額度部分的5%，按賬戶每月收取1次。

信用卡提現不享受免息期

近日，住在武昌區的肖女士突然發現，自己8月初用信用卡提現了一次，還款時多出一筆70元的費用。 信用卡提現2000元，到還款的時候多繳40元的手續費和30元的利息。

肖女士說，8月初由于臨時需要現金，她用一商業銀行信用卡在ATM機上提現救急，她知道要收取一定的手續費，但一直以為提現跟刷卡一樣，在免息期內沒有利息。而到還款日才發現，信用卡提現并不享受免息期，每天萬分之五的利息，一個月下來累計利率就是1.5%。

信用卡提現工行目前同城同行的ATM機上取款不收手續費，其他多家銀行收取0.5%到3%不等的手續費，最低的起步1元，最高的要30元。

不少人知道信用卡提現會收一定比例的手續費，但和肖女士一樣沒有意識到利息問題。多數銀行均是按照每天萬分之五的利率計收利息，對貴賓卡采取手續費優惠政策。

同時，大多數銀行都規定了當日透支取現金額不超過2000元，累計取現總額不超過信用卡額度的50%。

此外，值得注意的是，今年4月以來，對于存進信用卡的錢(溢繳款)，多家銀行在取款時已經不收手續費，但從華夏銀行、中信銀行、興業銀行等官網了解到，這些銀行仍要收取0.3%到1%不等的手續費，建議市民在取現前咨詢柜臺工作人員。

特殊信用卡未激活也收費

為了拿到銀行贈送的小禮品，很多市民辦理了一些不需要的信用卡，但并不會激活，免交年費。

不過，近日在武漢工作的萬先生遇到一個問題，他在某商業銀行開了一個信用卡，一個多月后還沒激活就被催繳80元的工本費。萬先生說，銀監會規定信用卡未經持卡人激活，不得扣收任何費用。

不過，該銀行信用卡中心客服稱，該種信用卡屬特殊卡種，不論是否激活，都要收取工本費，且不能通過刷卡減免年費。

從多家銀行了解到，一些銀行仍有許多特殊卡種，因材質好、功能多或能提供高額意外險保障、機場貴賓禮遇等一些增值服務，所以規定 核卡即收費 。

業內人士指出，目前銀行為了鼓勵用戶申辦信用卡，大多數采取首年免年費，次年消費交易滿一定筆數免年費的措施。不過，每家銀行對信用卡年費收取的規定各不相同，特別是特殊卡種的收費，市民在辦卡時一定要詢問清楚。