信用卡提額難還不能分期？信用卡是否進(jìn)了銀行小黑屋

發(fā)布時(shí)間：2023-08-19 10:01:12 來源：網(wǎng)絡(luò)投稿

不少持卡人在使用信用卡的過程中難免會(huì)被銀行關(guān)進(jìn)黑屋，而自己卻還沒有發(fā)現(xiàn)。為了能讓卡友們對(duì)自己的信用卡狀態(tài)有一個(gè)更清楚的認(rèn)識(shí)，首先應(yīng)該知道自己的信用卡是不是處于黑屋狀態(tài)。

來看看各銀行如何判斷

浦發(fā)銀行：超過2年沒有提額，在浦發(fā)信用卡里面點(diǎn)萬用金，隨借金可以申請(qǐng)的額度只有固定額度的一半，那也基本就是進(jìn)了黑屋;

廣發(fā)銀行：沒有財(cái)智金，賬單不能分期，還沒有臨時(shí)額度，申請(qǐng)二卡被秒拒，不能有超過5000以上的大額消費(fèi)，妥妥的黑屋;

招商銀行：進(jìn)入掌上生活A(yù)PP，臨額、無固定、賬單分期、E招貸、現(xiàn)金分期這些都不能辦理的，這是典型的大黑屋;

交通銀行：交行如果被降過額度，基本也就進(jìn)了黑屋。在交行買單吧，找到買單聯(lián)盟，查看人品指數(shù)，一般黑屋的人品指數(shù)長(zhǎng)期被系統(tǒng)控制在600以下;

農(nóng)業(yè)銀行：其實(shí)農(nóng)行也一樣，進(jìn)手機(jī)銀行點(diǎn)擊額度調(diào)整，參考額度這一欄，有額度顯示就好，如果沒有那就是進(jìn)黑屋了;

中國銀行：臨時(shí)額度是它的一個(gè)標(biāo)志，直接看有沒有臨時(shí)額度，因?yàn)橹行?的臨時(shí)額度是全年365天都有的，如果臨時(shí)額度不能提，那就是黑屋了;

建設(shè)銀行：多年都沒有給你提額度，無論是固定額度還是臨時(shí)額度;

工商銀行：在網(wǎng)銀或者手機(jī)銀行進(jìn)行額度調(diào)整，無論是固額還是臨時(shí)，顯示的最高額度都和你當(dāng)前額度一致，多一分都不能提升，那么你就要自己多注意了;

華夏銀行：一直不能調(diào)臨時(shí)額度和固定額度，而且華夏極速貸提示沒有可用額度;

民生銀行：一年內(nèi)沒有提升固定額度和臨時(shí)額度，而且沒有額外現(xiàn)金分期額度，如果有其實(shí)就不算進(jìn)了黑屋;

中信銀行：如果一直沒有臨時(shí)額度，而且也沒有圓夢(mèng)金，這就是黑屋的典型特征，如果不能分期，不能大額消費(fèi)，甚至超過100都不消費(fèi)，典型的大黑屋，分分鐘還款就封卡的節(jié)奏;

　　平安銀行：超過一年都沒有臨時(shí)額度;

我們最常說的黑屋，其實(shí)就是招行敏感的風(fēng)控系統(tǒng)，由于你進(jìn)行了不當(dāng)?shù)牟僮鳎员徽行辛腥肓酥攸c(diǎn)監(jiān)控名單，取消你的部分權(quán)益。

這個(gè)風(fēng)控系統(tǒng)分為四檔，第一檔是負(fù)債率過高，取消現(xiàn)金分期;第二檔是用卡異常，取消提額;第三檔是存在輕微違規(guī)操作，取消臨時(shí)固額;第四檔是存在嚴(yán)重違規(guī)，取消除刷卡還卡外所有權(quán)益。基中第三檔、四檔就是所謂的大黑屋。

其實(shí)除了招行，幾乎每家銀行都有關(guān)黑屋一說。

什么樣的行為容易觸發(fā)小黑屋?

1、逾期還款

逾期是信用卡的大忌，逾期的次數(shù)、金額，以及逾期時(shí)間，都是銀行考察持卡人的判斷依據(jù)，經(jīng)常逾期，那么你離小黑屋就不遠(yuǎn)了。

2、總授信額度過高

銀行有自己的風(fēng)控體系，會(huì)通過持卡人的征信情況、財(cái)力狀況、負(fù)債率、總授信額度等多方面元素判斷借出去的錢能否收回。

因此當(dāng)持卡人手中卡過多，總的授信額度已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了收入和資產(chǎn)水平，提額會(huì)變得不那么容易了。

當(dāng)然，這個(gè)僅限于部分風(fēng)控嚴(yán)格的銀行。

3、取消臨時(shí)額度

有時(shí)預(yù)約了境外臨時(shí)額度，取消后就無法申請(qǐng)臨時(shí)額度了，所以沒事不要亂取消。相對(duì)來說，這個(gè)行為風(fēng)險(xiǎn)不大，只能算是一個(gè)警示。

4、更改個(gè)人信息

修改銀行預(yù)留電話或地址，短時(shí)間內(nèi)可能會(huì)在黑屋里待一段時(shí)間，無法申請(qǐng)?zhí)犷~、無法申辦新卡。這個(gè)屬于短時(shí)間的觀察期，一般來說不會(huì)持續(xù)太久。