熟悉信用卡和POS機的朋友們肯定對銀聯的動態不陌生，最近根據卡神小組獲悉，近日中國銀聯發布了《2019年3月至2019年5月套現高風險商戶公告》和《2019年3月至2019年5月風險商戶公告》。根據卡神小組了解，本次根據公告中發布的名單信息顯示：實體風險商戶名單74戶;互聯網風險商戶名單188戶;套現高風險商戶名單1戶;由此可見，銀聯也在加大違規套現商戶的查處，那么今天卡神小組就來和朋友們聊一聊銀聯加大套現商戶查處，高風險套現商戶名單及認定標準發布!朋友們一起來看看詳細內容吧。

首先，朋友們來了解下套現高風險商戶認定標準為：

1、在一個完整的自然月中，套現交易金額累計>100,000元人民幣或套現交易筆數>5筆，且套現交易金額占其跨行的比率達到80%以上(含80%);

2、商戶違反最高人民法院、最高人民檢察院《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，在公檢法機關對商戶或相關責任人的偵查、立案、審判等過程中，有材料證明商戶確實存在套現行為的;

3、在一個完整的自然月中，發卡機構自行偵測識別或中國銀聯風險系統偵測并經發卡機構確認，商戶存在預授權類超額套現行為，且商戶套現額外信用資金累計超過5萬元人民幣。

其次，朋友們來了解下實體Ⅲ級風險商戶認定標準：

1、連續3個自然月內，商戶跨行欺詐交易金額>30,000元或欺詐交易筆數≥3筆，并且商戶欺詐率>90%。

2、連續3個自然月內，商戶跨行欺詐交易金額>30,000元或欺詐交易筆數≥3筆，且所屬收單機構偽卡欺詐率為行業平均偽卡欺詐率5倍或以上，并在最近9個自然月內存在大商戶模式違規行為。

3、收單機構在一個自然季度內對同一商戶涉及偽卡、失竊卡、賬戶盜用或商戶欺詐的風險案例/風險提示連續兩次及以上未反饋或反饋為 非欺詐 ，且該商戶達到II級風險商戶標準的。

4、商戶的受理終端違規移機到異地，且在查證移機之日前90天內涉及偽卡、失竊卡、賬戶盜用、商戶欺詐等類型欺詐交易的。

5、收單機構在連續3個自然月內對同一商戶風險案例/風險提示連續兩次及以上未反饋或反饋為 非欺詐 ，且該商戶在接下來3個自然月內被公安機關通報為POC或合謀實施銀行卡欺詐的。

互聯網風險商戶認定標準：統計周期為連續3個自然月，統計周期內的III級風險商戶以及統計周期內為I、II級風險商戶且上一個統計周期內也為I、II或III級的風險商戶。其中：

1、I級風險商戶認定標準：連續3個自然月內，商戶欺詐交易金額大于平均欺詐交易金額且大于人民幣150,000元;欺詐交易金額占交易金額比率大于10BP ，但小于等于50BP。

2、II級風險商戶認定標準：連續3個自然月內，商戶欺詐交易金額大于平均欺詐交易金額且大于人民幣150,000元;欺詐交易金額占交易金額比率大于50BP，但小于等于300BP。

3、III級風險商戶認定標準：連續3個自然月內，商戶欺詐交易金額占交易金額比率大于300BP。

BP說明：BP，又叫基點，是金融投資學中計算收益率的一個指標單位。英文名稱叫 Base Point 或 Basic Points ，中文叫 基點 。 一個基點(BP)就是0.01%，即萬分之一。

卡神小組總結：其實現在信用卡和POS機的套現已經成為了一種產業鏈，在卡神小組看來，信用卡和POS機的套現市場也確實養活了不少人，不過卡神小組從側面來說，銀行的債務風險也在逐年提高。不過卡神小組可以肯定的是，違規商戶套現問題在未來肯定會被銀聯嚴查，但信用卡套現問題在未來很長的一段時間內都無法大面積清剿，因為參與的人實在太多了，一次性高壓清剿套現人群，受傷的不止是持卡人，銀行也同樣如此。所以在最后，卡神小組還是呼吁朋友們理性玩卡、合理用卡才是正道，朋友們說是不是?希望這個資料對朋友們有所幫助。