現在很多年輕人負債，根據卡神小組了解，很多小夫妻兩個負債10-30萬元已經非常常見 ，這其中還不包括正規的房貸、車貸。那么欠款肯定是要還的，對于很多年輕人來說，信用卡和網貸過高的負債該怎么辦呢?今天卡神小組就來和朋友們聊一聊信用卡和網貸負債幾十萬，如何跟銀行協商還款?朋友們一起來看看詳細內容吧。

網貸的欠款，根據卡神小組了解是基本上沒得協商，網貸的催收員會一直不停的催收。信用卡的欠款，理論上而言是可以協商，但是根據卡神小組了解，這很難。銀行不到持卡人進入長期逾期和司法程序的話，持卡人是很難申請人掛賬停息的。

關于信用卡還款，朋友們要認真了解下。對于信用卡欠款，如果持卡人無力歸還，銀行一般是建議持卡人進行分期還款，而不是于持卡人進行協議還款，分期還款目前最長期限為36期(即3年)，如果持卡人連分期還款都無法做到正常償還了，那么持卡人可以嘗試聯系銀行客服，把情況如實闡述，做等銀行通知，如果說銀行并沒有同意延長還款期限(最長5年)或者予以免息，那么持卡人就直接逾期，等到銀行進行催收時，在把情況告知銀行，此時就有可能會給予延期或者減免利息，其中延期的概率相對較高，但是減免利息的幾率較低，畢竟每年每個分行可以減免的額度是有限的。

關于信用卡協議還款的最長期限，朋友們也是要關注下的。根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第70條的規定，在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發卡銀行可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議。個性化分期還款協議的最長期限不得超過5年。

　 　個性化分期較傳統的分期最好的好處是每期的還款額可以協商，比如前期還款額較低，后期還款額較高，降低初期的還款壓力(傳統的分期，每期的還款額是一致的)。現實中個性化分期除非你是遇到特殊情況(比如車禍、自然災害、傷病等等影響都到你的還款能力)銀行才可能減免利息，否則大部分時候最多就是延長分期至五年期，利息仍然照收不誤。

卡神小組總結：卡神小組告訴朋友們，想要與銀行協議還信用卡的款項，持卡人可以先聯系銀行客服，如果客服無法解決，那么持卡人就坐等逾期，銀行會主動聯系持卡人。其實，卡神小組告訴朋友們，持卡人與銀行談還款協議找到人并不難。基本上銀行都會給沒有及時還款的欠款人發出催款信息。根據那個電話號碼打回去，一步一步就會與具體人員接觸，然后持卡人慢慢談吧。或者持卡人直接到具體借貸的銀行營業部，找負責人就可以。不過卡神小組提醒朋友們，持卡人不要對談判寄予太大的希望。根據卡神小組了解，銀行可能會給持卡人予一定程度的利息減免，但不要期望太大。所有的還款條件、利息水平，在持卡人申請信用卡的時候都已經清清楚楚了，所以，不到持卡人真實困難，不到銀行和持卡人走到司法程序，銀行是很難會給予持卡人相關減免政策的。希望這個資料對朋友們有所幫助。