信用卡多還錢也影響征信?99%的人都會忽視的盲點!你有沒有遇到過這些情況?申請網(wǎng)貸被秒拒，去銀行貸款客戶經(jīng)理拉了資料看完就直接拒絕，找小額貸款公司業(yè)務人員也總是很為難......自己明明沒出什么差錯，材料齊全、沒有負債，工作穩(wěn)定，為什么會被 針對 呢?筆者告訴你。其實，是你的征信出了問題。

征信是什么?筆者來科普下：現(xiàn)在的征信主要分為兩種：央行征信和大數(shù)據(jù)征信。

央行征信

數(shù)據(jù)主要來自銀行、證券、保險、社保等體系，權威性高，數(shù)據(jù)基本完整。

大數(shù)據(jù)征信

伴隨互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展起來，數(shù)據(jù)主要來自互聯(lián)網(wǎng)各大平臺，目前常見于網(wǎng)貸平臺評估，以及為銀行貸款提供配置參考。筆者指出：大數(shù)據(jù)征信其權威性雖不如央行征信，但隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展會越來越重要。

征信報告的好壞，會直接影響貸款是否被審批。所以，有的時候前期工作都忙完了，突然發(fā)現(xiàn)征信出現(xiàn)問題，就成了壓垮駱駝的那根稻草，之前所有的準備也都立即化為泡影。

人在江湖漂，信用很重要。所以，如果你最近有貸款意向的，或者是貸款已經(jīng)被拒了，不妨想想自己有沒有下面幾種情況：

常見問題

1、剩余的未還的貸款金額過大

如果你身上負債還很多，銀行自然會因為風控問題不再借錢給你。

2、逾期

短期90天以內的逾期，或是偶有一兩次逾期且欠款已結清，依然可以申請得到貸款。你需要注意的是，有沒有 連3累6 (連續(xù)3次或是累計6次的逾期)，或是逾期時間過長，已成呆賬的記錄，這種性質就會很嚴重。如果發(fā)現(xiàn)自己有逾期行為，一定要盡快還清欠款。逾期越久，貸款難度越大。

3、征信查詢頻繁

有的人動不動就愛查一查自己的征信，查詢的記錄多了，會讓人覺得你經(jīng)常有貸款需要，資金短缺嚴重，負債率較高，所以也不會輕易貸款給你。

4、貸款申請多

不一定是真正申請貸款的次數(shù)，如果你多次在網(wǎng)上申請貸款，抱著貨比三家的態(tài)度，短時間內幾十上百次點擊那些網(wǎng)貸的申請，也同樣會讓自己的征信報告出現(xiàn)污點。

5、信用白戶

信用沒有污點，但是從來沒有和金融機構發(fā)生過借貸行為，這樣的信用白戶，貸款也極易被拒。原因嘛?沒有信用記錄作參考，銀行將你列為風險用戶，出于風控角度考慮，被拒貸也情有可原。

6、信用卡額度小

信用卡額度較小，表明了之前銀行的評估結果，也會對現(xiàn)在的辦理造成一定影響。

7、個人信息變動

經(jīng)常換工作等不穩(wěn)定的狀態(tài)也會讓銀行謹慎考慮你是否有還貸能力。

易忽視的盲點

1、水、電、燃氣費不按時交款

欠水費、欠電費、欠燃氣費、欠垃圾費、欠物業(yè)費、欠電話費，目前已經(jīng)在很多地區(qū)被納入央行的征信記錄。

2、手機欠費

手機扣費與銀行卡掛鉤，手機停用后欠月租費形成逾期。

3、交通失信

可分為三類：一般、較重、嚴重。一般主要是基于提醒和教育;較重和嚴重的不誠實與評估第一，職業(yè)準入，個人信用和車輛保險有關。

4、助學貸款拖欠不還款

需要注意的是，學生在校期間利息由國家全額補貼，但如果你畢業(yè)后仍未還清貸款，那么利息是要自行支付的。

6、溢價款呆賬

不是你欠錢不還，而是還錢還多了。比如你信用卡之前欠款3986元，你還款時直接就還了4000，然后這張信用卡你很久不用了但是也沒有去注銷它，這多還的4塊錢，就成了 溢價款呆賬 。是不是覺得很匪夷所思?怎么多還錢還有錯了呢。所以如果決定不再使用某張信用卡了，千萬要記得去銷卡，不然出現(xiàn)‘呆賬’的話，就意味著貸款難上加難了。

那么，怎么樣才算是好的征信報告呢?簡單來說就是4個不："不亂"，"不多"，"不黑"，"不白"。不頻繁查詢征信記錄、貸款次數(shù)信用卡張數(shù)不過多、借款人不能是黑名單、不是信用空白。

當然，征信報告的好壞會直接影響貸款審批，但是凡事不會絕對。征信好不一定就能保證貸到款，還有很多別的條件需要符合;征信差也未必就貸款無望，現(xiàn)在很多銀行和第三方機構都推出了針對征信報告較差的用戶的貸款產品，且經(jīng)過行為調整也可恢復正常征信狀態(tài)，具體相關產品和操作指南，小獅君后續(xù)會一一道來。