國慶長假期間,多項消費(fèi)數(shù)據(jù)創(chuàng)新高。想必各位信用卡持卡人沒少 刷刷刷 ,刷卡一時爽,當(dāng)你在為賬單發(fā)愁時,網(wǎng)上出現(xiàn)了所謂 智能還款 的信用卡代還款軟件,吸引著囊中羞澀的持卡人。
智能還款,利用1%-5%的額度幫你還清100%的賬單,還1萬(費(fèi)用)低至45元。 某信用卡代還款軟件的推廣語如此寫到。中新經(jīng)緯客戶端調(diào)查發(fā)現(xiàn),此類信用卡代還款軟件本質(zhì)上玩的是 拆東墻補(bǔ)西墻 的把戲。智能還款商業(yè)模式背后,暗藏著 拉人頭 涉嫌傳銷的隱憂。
5%額度還清賬單?
你用10%的信用卡額度就能還清全額賬單,相當(dāng)于每張信用卡額度的90%都可以自由支配,那么如果你有10萬信用卡額度,就可以自由支配9萬資金,每個月只需要墊付一點(diǎn)手續(xù)費(fèi)就可以了。 在一個微信群中,一名自稱 姚老師 的人通過語音給群友 講課 。
緊接著,這名 姚老師 推薦了一款智能還款軟件,名叫騰旅通。據(jù)他介紹,騰旅通的還款原理主要是在賬單日和還款日打時間差,這兩個日期一般相隔20天左右,在還款日前只要存進(jìn)賬單金額就算全額還款。而賬單金額可以一次性存入,也可以分10次、甚至20次存入,存進(jìn)去的錢如果消費(fèi)了就會計入下一期賬單。
上述 姚老師 稱,持卡人只需要將卡里預(yù)留10%額度,之后,騰旅通會將10%額度刷出來再存進(jìn)去,如此重復(fù)19次后完成全額還款,這樣操作完成后本期賬單全部還清,而下期賬單是信用卡額度的90%。
當(dāng)然,代還款軟件進(jìn)行上述操作會收取一定手續(xù)費(fèi),根據(jù)預(yù)留額度多少手續(xù)費(fèi)費(fèi)率不同。他舉例說,普通用戶代還手續(xù)費(fèi)是固定75元以及每刷一筆1元手續(xù)費(fèi),VIP用戶固定手續(xù)費(fèi)59元加每刷一筆1元手續(xù)費(fèi)。
此外,預(yù)留金額比例越高,刷的次數(shù)越少,相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)也越低。他舉例說,如果還款1萬元,預(yù)留10%額度,則需要刷11筆左右。如果是普通用戶則需要交手續(xù)費(fèi)75元加11元,也就是86元手續(xù)費(fèi)。如果預(yù)留5%額度,需要套現(xiàn)筆數(shù)在25筆左右,手續(xù)費(fèi)達(dá)100元。
據(jù) 姚老師 介紹,代還款軟件還可以進(jìn)行空卡代還,信用卡里不預(yù)留額度,僅預(yù)留一定手續(xù)費(fèi),就可以進(jìn)行還款,但是手續(xù)費(fèi)會比預(yù)留額度收費(fèi)更高。
拉人頭模式或涉嫌傳銷
在調(diào)查中,中新經(jīng)緯客戶端還發(fā)現(xiàn),不少信用卡代還款軟件在產(chǎn)品設(shè)計上都做出了層級代理、分潤模式,并采用拉人頭、發(fā)展下線的方式拓展客源。
以騰邦國際旗下 騰旅通 為例,中新經(jīng)緯客戶端在一個微信群中看到,其代理人員以 降低費(fèi)率 為名,推薦群內(nèi)成員升級VIP。該人員表示,分享3人實(shí)名注冊可以自動升級VIP或者可以付費(fèi)88元成為VIP,還可以贈送成為A1服務(wù)商。在一張服務(wù)商收益測算表中寫到,服務(wù)商團(tuán)隊等級從A1-A8共8級,服務(wù)商等級不同,還款、收款的費(fèi)率以及分潤也不同。上述代理表示,在成為服務(wù)商后,可以從發(fā)展的團(tuán)隊成員業(yè)績中獲得傭金。
而在某投訴平臺上,有持卡人投訴代還款軟件 卡主管 代理商誘導(dǎo)用戶交298元會員費(fèi),在制定還款計劃后一直被拒絕,無奈之下找客服退還會員費(fèi),平臺將其賬號限制登錄。