那么信用卡的風(fēng)控模型都有哪些維度呢？

一、信用維度

在銀行的任何信用活動，包括貸款、信用卡、分期、差額承兌、開信用證等等，都少不了人行征信的幫助。人行征信有很多字段，歸類以后還可以分為下邊幾個方面：

第一、逾期情況

逾期情況又分逾期次數(shù)、逾期時間和逾期金額三大類。

一年內(nèi)逾期次數(shù)超過三次，兩年內(nèi)逾期次數(shù)超過六次，就有可能會被拒絕。

上邊提到的逾期次數(shù)指的是逾期一個月以內(nèi)的次數(shù)，如果逾期90天以上，基本上有一次就會被否決。

金額一千元以下的逾期基本上會被認(rèn)為是非惡意逾期，超過一千元的逾期，甚至超過一萬元以上的逾期都屬于比較嚴(yán)重的逾期。

大部分人都是因為逾期情況太糟糕而被拒絕了。

第二、信用卡持有情況

一個人的信用卡張數(shù)過多可能會受到影響，一般情況下，已經(jīng)擁有八張以上信用卡后，銀行要么不批，要么會降低額度。

信用卡的總額度也會受到控制。一個人的總信用額度是一定的，已經(jīng)獲得的額度越多，所剩額度就越少，下卡的幾率和下卡的額度都會比較小。

近期對信用卡的申請情況次數(shù)比較多，但是很多銀行都沒有下卡，這種情況是會被拒絕的。

第三、負(fù)債情況

貸款余額比較多，說明一個人的負(fù)債情況比較嚴(yán)重；每月還款金額比較多，說明還款壓力比較大，辦理信用卡的目的很有可能是為了套現(xiàn)歸還貸款。

征信是銀行常用的綜合評估一個人信用狀況的工具，不給批信用卡的人也多半是因為這個原因。

二、收入維度

以前個人數(shù)據(jù)獲取相對困難的時候，銀行都是通過一個人的職業(yè)、職位，以及自己上報的年收入來核定一個人的收入。現(xiàn)在先進(jìn)些的銀行都會通過大數(shù)據(jù)的方式獲得個人的公積金數(shù)據(jù)或者社保數(shù)據(jù)來反推一個人的收入。

收入越高下卡概率越大，相反收入越低或沒有工作，下卡概率比較低，即使下卡，額度也比較少。

三、司法維度

司法查詢也是銀行必備的一項查詢。如果是被執(zhí)行人，拒！如果涉訴，拒！如果被定為失信人，拒！

在申請信用卡之前要盡可能的讓自己涉及的案件終結(jié)，否則信用卡貸款都會受到影響。

總結(jié)：

信用卡的審核大致就上述三個維度：信用、收入、司法，有些銀行還會考量是否在網(wǎng)絡(luò)黑名單中，是否在小貸公司貸款過多等等。萬變不離其宗，這些都可以歸屬為上述三個維度。