最近與好友談論到信用卡的透支與套現，我們是如何因為信用卡成為了欠債一族，是如何將消費時的理智轉換到還款時的痛苦，并且無限循環于消費的快感與還款的痛苦之間?想明白這個問題之前，有必要提醒身邊的朋友，惡意透支可能會構成信用卡詐騙罪，千萬不要以為欠錢不還只是民事糾紛。下面幾個概念幫助我們理解一下信用卡詐騙罪。

信用卡是由商業銀行或信用卡公司對信用合格的消費者發行的信用證明。持有信用卡的消費者可以到特約商業服務部門購物或消費，再由銀行同商戶和持卡人進行結算，持卡人可以在規定額度內透支。隨著信用卡越來越普遍，很多人也將信用卡用于零時性的小額資金周轉。

信用卡詐騙罪是指以非法占有為目的，違反信用卡管理法規，利用信用卡進行詐騙活動，騙取財物數額較大的行為。利用信用卡，一般是指使用偽造的、作廢的信用卡或者冒用他人的信用卡、惡意透支的方法進行詐騙活動。信用卡詐騙罪是詐騙犯罪的一種，該罪和詐騙罪之間是特別法和一般法的關系，信用卡在該罪中是犯罪工具，而不是犯罪對象。行為人以信用卡作為犯罪工具進行詐騙活動的，按照特別法優于一般法的原則，以本罪定罪處罰。 因此，信用卡詐騙罪，簡言之就是利用信用卡體現的信用所實施的詐騙犯罪活動。

惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“惡意透支”。

重點來了!看似民事糾紛的問題而被列入刑法，無疑是刑法對人們道德標準要求的提高。信用卡的作用就是透支，這種透支允許你短時間內無法清償，但時間有限。他要求你在進行每一次消費的時候應該要預估自己的還款能力，如果不能很好的預估自己的還款能力而任意透支，導致最后無法還款，可能就是“以非法占有為目的”。

但不得單純依據持卡人未按規定還款的事實認定非法占有目的。具有以下情形之一的，應當認定為刑法第一百九十六條第二款規定的“以非法占有為目的”，但有證據證明持卡人確實不具有非法占有目的的除外：