這兩個事兒其實(shí)都不關(guān)聯(lián)。即使個人破產(chǎn)法出來，也不是說你不還款了就可以破產(chǎn)了？你需要符合個人破產(chǎn)法的條件，才能破產(chǎn)哦。想個人破產(chǎn)也是有門檻的。

1.現(xiàn)在還是踏踏實(shí)實(shí)的想怎么解決信用卡還款的問題吧。

A.如果比較一下利息成本，能忍受分期還款的，那就將信用卡上面的賬單進(jìn)行分期吧。大約分期還款的年化利率在7%~15%之間。比較一下各個銀行信用卡的政策，找一個最便宜的將那個銀行的賬單進(jìn)行分期吧。

B.如果銀行信用卡不提供賬單分期，那就在爭取在網(wǎng)上再申辦一筆新的借款，來去周轉(zhuǎn)填充一下。例如微粒貸啊，借唄呀，網(wǎng)商貸等等。當(dāng)然他們是也是有成本的，最高可以達(dá)到15%，最低是5%。

C.當(dāng)然，如果你能從外部借筆錢來去周轉(zhuǎn)還卡那也是不錯的選擇。

這幾種選擇主要是從成本的角度來考慮。總體來說哪個劃算，哪個成本低，就選用哪個唄。這么大筆的信用卡不去處理，很容易引發(fā)銀行的訴訟風(fēng)險和報案風(fēng)險呢。

2.等待個人破產(chǎn)法的出臺，最少還得半年到一年以上。現(xiàn)在溫州的那個試點(diǎn)案例，才是開了個頭而已。

但是信用卡賬單可是每個月都會催促一次哦。在信用卡欠款逾期后，前面幾個月的催收也是挺難熬的哦。而且這么大額的信用卡賬單，如果處理不好，被銀行以惡意透支去進(jìn)行刑事報案。即使個人破產(chǎn)法出來也救不了自己哦。

3.個人破產(chǎn)法即使出來，對于符合要求的申請人也是審核相當(dāng)嚴(yán)格的。那些有工作能力的，還有個人資產(chǎn)可以償付的，基本上想進(jìn)行個人破產(chǎn)也是相當(dāng)難的。別以為這是一個想申請就能成功的事兒。具體看下溫州的案例。

申請人蔡某長期患有高血壓和腎臟疾病，已經(jīng)不具備工作能力，而且日常醫(yī)療費(fèi)用花銷巨大，且其孩子正就讀于某大學(xué)，家庭長期入不敷出，確無能力清償巨額債務(wù)。同時查明也沒有其他資產(chǎn)，才進(jìn)行了破產(chǎn)試點(diǎn)。

4.即使成功的申請了個人破產(chǎn)，那之后幾年的日子也是非常難熬。限制三高消費(fèi)那是肯定要求的，而且定期要去法院進(jìn)行報告財產(chǎn)情況，同時可能還有社會監(jiān)督部門進(jìn)行大數(shù)據(jù)監(jiān)督。在此過程中賺取的收入基本上也是要用于還債。一旦違反了個人破產(chǎn)法破產(chǎn)后的相關(guān)規(guī)定，那處罰也不會輕的，至少會比失信被執(zhí)行人的處罰還要重。

申請人蔡某以宣讀《無不誠信行為承諾書》的方式鄭重承諾，除管理人已查明的財產(chǎn)情況外無其他財產(chǎn)；若有不誠信行為，愿意承擔(dān)法律后果，若給債權(quán)人造成損失，依法承擔(dān)賠償責(zé)任。最終蔡某提出按1.5%的清償比例即3.2萬余元在18個月內(nèi)一次性清償?shù)姆桨浮Ｍ瑫r，蔡某承諾，該方案履行完畢之日起六年內(nèi)，若其家庭年收入超過12萬元，超過部分的50%將用于清償全體債權(quán)人未受清償?shù)膫鶆?wù)。

遠(yuǎn)水解不了近渴，還是老老實(shí)實(shí)的先去想目前怎么解決問題吧。如果實(shí)在沒有資金去還款，也要建議不能全部欠款逾期，金額太大了。要一張一張的欠款逾期，然后同銀行一家一家的談之后的分期還款方案。爭取達(dá)到銀行信用卡中心的諒解，給予一定的時間進(jìn)行未來的分期還款。

可以總結(jié)說，現(xiàn)在題主已經(jīng)到了危險的邊緣，卡奴的日子也不遠(yuǎn)了，趕快調(diào)整自己的消費(fèi)，不要套現(xiàn)（這個最容易被銀行抓住，以惡意透支進(jìn)行刑事報案了），想辦法延緩債務(wù)時間，籌措一筆資金進(jìn)行周轉(zhuǎn)緩解。