【1】若是用戶對每一筆貸款都做到了按時還款，沒有任何的逾期還款記錄，按照征信報告的要求，征信借款記錄一般是會5年自動清除一次，也就意味著貸款記錄會在5年后在征信中消掉。需要注意的是，這個5年是從用戶結清該筆貸款當天開始計算5年。

【2】若是用戶的貸款記錄是屬于逾期記錄，即不良借款記錄，用戶一直將逾期欠款還清的話，逾期記錄就會一直保留在征信報告里面;若是還清了逾期借款，那么該逾期記錄是從結清當天開始計算，保留5年就會自動消除。

總之貸款記錄在征信中一個最低的保留時間是5年，用戶越早還清欠款，那么征信上的貸款記錄就會消的越快。其實對于用戶來說，只要沒有逾期記錄，正常的貸款記錄即使存在于征信報告里面也不會對用戶造成什么不良影響，適當的貸款記錄反而可以增加用戶的征信。

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沒貸過款征信為什么會有問題？

一、申請貸款

雖然大家沒有貸過款，但是之前有申請過貸款，或在網頁上看到貸款廣告測試了信用額度，這兩種行為都會在征信上留下貸款審批硬查詢記錄，并且能看見原因是貸款審批、以及查詢的機構和時間，要是短期內硬查詢記錄過多征信就會花了。

二、申請信用卡

其實除了申請貸款以外，大家申請信用卡也會導致征信花了，即便是沒有通過，也是被查了征信，同樣會留下信用卡審批的硬查詢記錄，要是成功下款使用但沒按時還款，征信上留下逾期不良記錄，在信貸記錄的信用卡記錄里能查到。