近期，一些地方的流動就業群體反映，到商業銀行開戶需出具各種證明文件，存在個人工資卡開戶難等問題。

9月30日，央行發布《關于做好流動就業群體等個人銀行賬戶服務工作的指導意見》（下稱《指導意見》），內容要求各商業銀行要充分利用存量個人銀行賬戶發放工資，同時優化個人銀行賬戶開戶流程，建立個人銀行賬戶服務長效機制。

“人民銀行對此高度重視，組織力量進行深入核查。”中國人民銀行有關負責人表示，調查發現，出現流動就業群體開戶難的問題，主要有兩方面原因：一是，為打擊電信網絡詐騙和跨境DUBO犯罪，銀行普遍加強了賬戶風險管理。2020年10月，公安部會同工信部、人民銀行等部門開展“斷卡”行動以來，全國共查處買賣銀行卡、手機卡違法犯罪嫌疑人45萬名，查獲銀行卡61萬余張。

上述負責人稱，商業銀行倒查涉案賬戶發現其中異地個人開戶的占比較高，從而收緊了異地開戶政策。

另外，近年來商業銀行按照“了解你的客戶（KYC）”原則不斷加強客戶身份及其開戶用途審核，相關措施具有合理性和必要性，但部分商業銀行未能采取與客戶風險特征相匹配的差異化身份核實措施，向客戶“一刀切”提出不合理或超出必要限度的身份核實要求，加之宣傳解釋不足，造成客戶誤解和困擾。

對此，《指導意見》要求，各銀行需采取差異化的客戶盡職調查方式。銀行應當遵循“風險為本”的原則確定客戶盡職調查的具體方式，在“了解你的客戶”基礎上，適當優化開戶流程，為客戶提供開戶便利，不得“一刀切”要求客戶提供輔助身份證明材料，不向客戶提出不合理或超出必要限度的身份核實要求。銀行因異常開戶行為拒絕客戶開戶申請的，應加強復核并向客戶說明理由。

央行表示，優化銀行賬戶服務是貫徹“支付為民”理念的重要手段。下一步，人民銀行將指導各商業銀行認真貫徹落實《指導意見》提出的各項工作部署，按照開戶便利度不減、風險防控力度不減，優化賬戶服務要加強、賬戶管理要加強的“兩個不減、兩個加強”原則，持續推動建立與我國經濟發展相適應的高水平銀行賬戶服務體系，讓客戶便利化辦理銀行賬戶業務成為常態，提升人民群眾銀行賬戶服務的獲得感、安全感和幸福感。