劃算不劃算，各自有優(yōu)點。

如果說每個月在銀行存1500元，最大的優(yōu)勢在于這筆錢屬于自己，可以隨時支配、靈活使用。但是從收益率方面講確實不高。

如果每月繳納1500元的養(yǎng)老保險費，這筆錢劣勢在于是保險消費，相當于錢不屬于自己了。萬一遇到急用的時候，可能會非常緊張。但是養(yǎng)老保險的特殊保障在于其優(yōu)勢，能夠為退休人員發(fā)放養(yǎng)老金，一直到其去世為止。

參加養(yǎng)老保險的優(yōu)勢在于其保值增值能力，基本養(yǎng)老金計算公式是這樣的：

養(yǎng)老金主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分構(gòu)成。基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分跟社會平均工資相掛鉤，社會平均工資現(xiàn)在每年的增速在8%~10%以上，過去幾年甚至在10%~15%。這樣的養(yǎng)老待遇具有非常強的保值增值能力。個人賬戶養(yǎng)老金主要跟養(yǎng)老保險個人賬戶的余額相關(guān)。

近年來，養(yǎng)老保險個人賬戶的記賬利率是由國家統(tǒng)一公布，一直在6%~8%以上，也比銀行每年3%~4%的收益率要高得多。

退休以后，養(yǎng)老金還會年年調(diào)整。從2005年到現(xiàn)在，國家建立了基本養(yǎng)老金正常調(diào)整機制，至今已經(jīng)是第17年。每年的養(yǎng)老金調(diào)整，都會根據(jù)社會平均工資和物價增長情況進行養(yǎng)老金增加具體方案由各省市自行確定。

養(yǎng)老金調(diào)整的時候，并不考慮過去我們繳納養(yǎng)老保險費繳納了多少錢，而是根據(jù)社會效益確定繳費基數(shù)高低，比如說而且具有調(diào)節(jié)社會收入分配差距的功能。繳費年限15年，基本養(yǎng)老金1000元的個人，在山東省2021年的養(yǎng)老金調(diào)整方案中能增加90元以上。而養(yǎng)老金的平均調(diào)整比例只有4.5%。國家在養(yǎng)老金調(diào)整的時候，確實能夠照顧到低收入人群的利益。

如果是我們把錢存到銀行，如果維持每年4%的利率，30年后大約是每年定投額度的56倍，大約是100.8萬元。現(xiàn)在看起來100萬元很多，可是在未來呢？而且每年真的能維持4%的利率嗎？現(xiàn)在銀行存款幾乎不存在4%利率的情況了，一般也就在3.35%~3.55%左右。

如果退休以后每月拿走一部分存款，這實際上也會產(chǎn)生很大的養(yǎng)老壓力，如果長壽怎么辦？這都是問題。

所以，年輕人最好還是不要攢錢養(yǎng)老，參加社會養(yǎng)老保險更有優(yōu)勢。