銀行存款新的報價機制出來以后，存款利率出現(xiàn)了回調(diào)，這讓一些儲戶很受傷，存款利率本來就沒有多高，現(xiàn)在還跌了。

至于國債的利率，今年以前對比銀行存款還有一些優(yōu)勢，但隨著市場利率保持低位，儲蓄國債的利率在今年下半年又跌了一次，許多投資者感嘆現(xiàn)在想買穩(wěn)健一點的產(chǎn)品真是太難了。

存款利率處于低位區(qū)間

我國的商業(yè)銀行分為好幾類，在各類商業(yè)銀行當(dāng)中，農(nóng)商行的存款利率長期以來都是比較高的，如果連農(nóng)商行的存款利率都不行了，其他銀行的存款利率只會更低。

前段時間陪朋友去長沙某農(nóng)商行辦理業(yè)務(wù)，大廳里面的存款利率的掛牌價瞟了一眼，頓時覺得不淡定了，三年期定期存款的利率只有3.55%，這么低的利率銀行還能攬到儲嗎？

根據(jù)的統(tǒng)計，目前利率比較高的存款是一些銀行發(fā)行的五年期大額存單，并且只有少部分銀行給的利率超過了4%。

在某網(wǎng)站上面，目前五年期的大額存單利率最高約為4.2%，按照這個數(shù)據(jù)來計算，買20萬一年的利息也不過8400元。

并且按照監(jiān)管層的要求，現(xiàn)在的大額存單都不再支持提前支取并靠檔計息，你存了五年想要拿到約定的利息，就不能提前支取，一旦支取了就只能按照活期利率來計息，損失比較大。

存款利率下降了，對于商業(yè)銀行來說攬儲壓力就會增加，尤其是對一些中小銀行來說，以前還能依靠著利率差來收獲更多的存款。但現(xiàn)在報價方式改變以后，目前的存款利率與大銀行差別就不大了，小銀行沒有了利率的優(yōu)勢，品牌影響力以及網(wǎng)點覆蓋率都不及大銀行，競爭壓力對它們來說更大了。

現(xiàn)在利率最高的國債怎么樣？

我國的國債一般可分為記賬式國債與儲蓄國債，在票面利率上面自然是儲蓄國債的利率要更高一點。

今年下半年儲蓄國債經(jīng)歷了一次跌價，目前五年期儲蓄國債的票面利率也不過3.57%，與銀行普通存款的利率差不多。

按照上面的數(shù)據(jù)來計算，買20萬五年期的儲蓄國債，一年的利息收入為7140元，一年的收益，比五年期的大額存單少了1000多元，差別還是很明顯的。

不過儲蓄國債還是有它的優(yōu)勢，那就是可以提前支取，只要持有時間超過了180天，那么提前支取儲蓄國債是可以靠檔計息的，收益比活期利率高不少。

五年期的產(chǎn)品，時間跨度還是太長，誰都不能保證在這中間不會遇到資金周轉(zhuǎn)急需用錢的情況，在很多時候理財產(chǎn)品的流動性也是需要大家去考慮到的問題。

在目前的穩(wěn)健型理財市場上，沒有利率過高的產(chǎn)品，年化收益率能超過4%的就算比較優(yōu)秀了，這是當(dāng)前的市場環(huán)境引起的，并沒有什么太好的辦法。

當(dāng)然了，穩(wěn)健型的理財現(xiàn)在的收益率欠佳，不代表以后一直會這樣，一旦市場利率回升，相信這些產(chǎn)品的利率也會上漲。

看到過不少的新聞，有一些投資者追求更高的收益率，被一些不法分子利用，投資了一些所謂的保本高收益的產(chǎn)品，最后導(dǎo)致自己血本無歸。

在理財上面，本身就是講究規(guī)則的，高收益必然伴隨著高風(fēng)險，天上掉餡餅這件事，很虛假一般人把握不住。

在市場上有這么一句警示的話，你看中的是人家的高收益，而別人看中的是你的本金。

資本是逐利的，很難說投資者在投資的時候面對高收益自己會不心動，不過在投資以前，大家還是要在心里面問清楚自己，這樣的產(chǎn)品難道真的沒有問題嗎？