購買銀行理財(cái)絕對不是簡單的把錢交給銀行就行，如果在購買理財(cái)產(chǎn)品的時候什么都不管直接把錢交給銀行，那么最后的結(jié)果很可能并不會和我們想象中的一樣。

01不要看著收益高就走不動道，要知道收益和風(fēng)險(xiǎn)是一體的

先普及一個小知識：因?yàn)殂y行理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)在是不再承諾保本保息的，所以我們在銀行購買理財(cái)產(chǎn)品時候看到的收益率實(shí)際上是叫作業(yè)績基準(zhǔn)，可以理解為這個理財(cái)產(chǎn)品的目標(biāo)盈利點(diǎn)，而不能看作是預(yù)期收益率。

不管是哪家銀行都有很多不同的理財(cái)產(chǎn)品，而且這些理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)績基準(zhǔn)也都會有差異，有些業(yè)績基準(zhǔn)高的能夠達(dá)到4.5%以上，甚至能夠達(dá)到5%；有些業(yè)績基準(zhǔn)差一些在2%到3%之間。

在打理錢財(cái)?shù)臅r候看重產(chǎn)品的收益是很正常的事情，但是我們不能只看收益而不顧其他的東西。

為什么有些理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)績基準(zhǔn)能夠達(dá)到5%，而有些理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)績基準(zhǔn)僅僅只有2.5%呢？有一個很重要的原因，就是它們的投向不同，我們需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也是不一樣的。

可能業(yè)績基準(zhǔn)為5%的理財(cái)產(chǎn)品最后實(shí)際的投資效益并不理想，雖然虧損的可能性并不大，但是最后的收益率無法達(dá)到5%是很正常的事情，甚至可能僅僅只有1%的收益率。

而且雖然我說虧損的可能性并不大，但是并不代表不會虧損，就說去年發(fā)行的一些理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)閭袌龌卣{(diào)了兩個多月，導(dǎo)致很多銀行的理財(cái)產(chǎn)品都出現(xiàn)了短期虧損的現(xiàn)象。

對于保守型投資者來說，可以承受收益達(dá)不到業(yè)績基準(zhǔn)，但是可能是無法承受本金都出現(xiàn)一定幅度的虧損的。所以，在購買理財(cái)產(chǎn)品的時候千萬不要看到收益高就買了，還是要根據(jù)個人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力去選擇對應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品。

02長期限的理財(cái)產(chǎn)品收益更高，短期限的資金靈活性更好

有些投資者在購買理財(cái)產(chǎn)品的時候會顯得很糾結(jié)，不知道到底該買長期限的理財(cái)產(chǎn)品還是購買短期理財(cái)產(chǎn)品，就是因長期理財(cái)產(chǎn)品帶來的回報(bào)率往往是要比短期理財(cái)產(chǎn)品帶來的回報(bào)率更高，而短期理財(cái)產(chǎn)品的資金靈活性更好一些。

其實(shí)在選擇理財(cái)產(chǎn)品的時候也不用過分糾結(jié)該選擇長期的還是選擇短期的，可以通過下面兩點(diǎn)來判斷到底該如何選擇：

①對資金靈活性的需求如何？

其實(shí)是個很簡單的問題，如果在很長的一段時間內(nèi)都不會用到這筆錢，那么完全可以選擇長期限的理財(cái)產(chǎn)品去享受更高的收益；但是如果不確定自己在什么時間就會用到這筆錢，那么最好的選擇就是購買短期理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)楹芏嗬碡?cái)產(chǎn)品是不允許提前贖回或者提前贖回是需要繳納高額手續(xù)費(fèi)的。

舉個很簡單的例子：如果購買了三年封閉期理財(cái)產(chǎn)品，但是在第二年就需要用到這筆錢，那么這個時候問題就比較棘手了，很可能這筆錢無法現(xiàn)在就拿回來，或者現(xiàn)在能夠拿回來，但是因?yàn)橹Ц读烁哳~的手續(xù)費(fèi)，可能到手的時候連本金都不夠。對于我們來說這樣肯定是不劃算的，還不如購買短期理財(cái)產(chǎn)品，至少需要用錢的時候能夠迅速將錢拿到手。

②收益水平怎么樣？

這里同樣有兩點(diǎn)需要考慮的：

其一：季末或年末發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品收益率可能要更高一些。根據(jù)歷史情況以及銀行的慣例來看，不管是存款還是理財(cái)產(chǎn)品，在季末或者年末的時候給出的收益率往往是要比平時高很多的。如果是在這個時間節(jié)點(diǎn)購買理財(cái)產(chǎn)品，那么可以適當(dāng)?shù)倪x擇期限長一點(diǎn)的，能夠享受更長時間高收益率。

其二：市場利率是加息趨勢還是減息趨勢。要知道理財(cái)產(chǎn)品的收益率和利率的趨勢大致是一樣的，當(dāng)利率上漲的時候，理財(cái)產(chǎn)品的收益率往往也是呈上升趨勢。那么如果目前市場利率處于加息趨勢中，那么最好的選擇就是購買短期理財(cái)產(chǎn)品，后面再購買的理財(cái)產(chǎn)品收益會高一些；如果處于減息趨勢中，那么最好的選擇就是購買長期理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)楹竺姘l(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品往往收益率也都不怎么高。

小結(jié)：在選擇理財(cái)產(chǎn)品期限的時候，根據(jù)個人的對自己的靈活性需求以及當(dāng)前的收益情況做判斷即可。

03購買理財(cái)產(chǎn)品需要注意的事情

在購買理財(cái)產(chǎn)品的時候一定要注意以下三點(diǎn)：

①不要購買超過自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品。每個人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力是不同的，而每款理財(cái)產(chǎn)品也有各自的風(fēng)險(xiǎn)等級，在購買的時候選擇與我們個人風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的理財(cái)產(chǎn)品。

②注意資金的靈活性。理財(cái)產(chǎn)品與存款不一樣，特別是封閉式的理財(cái)產(chǎn)品，在沒有到期前基本都是不被允許提前贖回的，這個時候如果急用錢就會很麻煩。在購買的時候根據(jù)個人的實(shí)際情況去選擇期限合適的理財(cái)產(chǎn)品。

③在銀行購買的理財(cái)產(chǎn)品不一定就是這家銀行自己發(fā)行的，也可能是代銷其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品；如果只信任這家銀行而不想購買代銷的理財(cái)產(chǎn)品，那么在購買的時候就需要多加注意了。

綜上：挑選銀行理財(cái)從三個方面進(jìn)行選擇，綜合考慮理財(cái)產(chǎn)品的收益性、流動性以及風(fēng)險(xiǎn)性，選擇一個適合自己的理財(cái)產(chǎn)品即可。