身為國有銀行的大堂經理，我可以給你計算一下：20萬理財，每個月有1000的收入，那就是一年有1.2萬的收入。如果我們換算成年化收益率，利息高達6.0％。

我在銀行工作很多年了，可以明確的給你說，傳統的銀行存款方式，肯定是達不到這個收益的。

現在銀行一年定期2.1，兩年定期2.6％，三年定期3.25。三年期國債3.4％，五年期國債3.57％。不管是國債還是定期，距離年化6.0％的收益，都相差甚遠。

想要達到6.0％的年化收益，理論上就只有：大額存單，民營銀行存款，理財和基金了。

下面，我們分別來看下，這四種存錢方式的利率和安全性。

大額存單

大額存單雖然也叫購買，但是不屬于理財。大額存單可以看做是定期的一種延伸，在安全性上和定期一樣，零風險。

現在地方性商業銀行里，大額存單20萬就可以起購，三年期的利率也在4.0％左右。

像我去年的時候，把30萬買了所在地城商行的大額存單，三年期4.1％。同一時間，我有個到位的同事，也是買的三年期大額存單，但是她的金額有接近兩百萬，利率是4.8％。

利率差別有些大的原因就是因為，購買的金額不一樣。大額存單的利率，它是可以和銀行商談的。只要金額足夠大，利率可以向你心目中的目標靠近。

如果你只有二十萬，那剛好是起購金額，利率只能是最低的起購利率。想要達到6.0％以上的收益，在小一點的銀行，估計也要500萬往上的金額。

民營銀行的存款

之前民營銀行的智能存款沒有取消之前，五年期的存款利率都普遍是接近6.0％。但是現在，國家取締新增智能存款后來，民營銀行想買到5.0％的存款，也比較困難了。

現在民營銀行的存款活動，普遍都是在4.0％――4.5％之間。起購的要求很低，一般一千塊錢就可以起購。

民營銀行的存款利率也是可以談的，但是同樣的條件，需要你存款的金額大。想要談到6.0％以上的年化收益，至少也要300萬的金額。

理財

穩健型的理財，現在年化收益一般都在5.0％左右。稍微高一些的，也可以達到6.0％。

但是理財，從本質上說，它都是非保本浮動收益的。銀行理財，早就打破了剛性兌付，允許理財出現本金虧損的情況。

理財是低收益低風險，高收益高風險。如果有人給你說，一款理財，時間短，風險低，收益又很高，那絕對是在忽悠你的，千萬買不得。

如果有投資理財經驗的人，20萬買理財，一個月收入1000塊錢，完全沒任何的問題。但是沒有投資經驗的人，最好不好買理財。

基金

我經常聽有客戶說，他購買股票型基金，一天賺的錢比存一年一年的利息都要高。

是的，沒錯，炒基金和股票其實很類似，都是屬于賺快錢的模式，很容易讓人上癮。

20要投入到基金市場里面，行情好的時候，你一天就可以賺1萬塊錢，一年就可能會本金翻倍。但是在行情不好的時候，你20萬投入到基金里面，也可能會一天就虧1萬塊錢。幾個月下來，本金甚至能損失一半。

所以沒有經驗，沒有風險承受能力的情況下，不建議普通人炒基金。你如果覺得好玩，買個千把幾千塊錢的，那無傷大雅。但若是一下子就把自己幾十年的積蓄砸進去，實在不是明智的選擇。

20萬的本金，投資理財，想要月入一千，就必須要承擔一定的風險。

像大額存單，民營銀行的存款，安全性特別可靠。它們在理論上，都是能達到6.0％以上的年化收益。但是需要的本金很高，至少也是需要三五百萬起步才能做到。

因此20萬，如果買大額存單和民營銀行存款，只能買4.0％左右的。那平均到一年的利息就是：

400×20＝8000元，平均到每個月只有667元。距離目標月入一千的收入，還差了不少。

如果是投資理財和基金，對本金要求不高，達到年化6.0％以上的收益，完全沒問題，但是需要承擔一定的風險。

20萬投入到理財或基金里，可能一年下來年化收益能達到8.0％。液可能一年下來，收益只有2.0％左右。甚至有可能不但沒有收益，本金還受到了一定的損失。

20萬的本金，如何投資比較合理？

如果是追求絕對安全的客戶，建議你把這20萬買地方性商業銀行的大額存單。三年期年化收益4.0，滿期后就可以拿到2.4萬的收益。

普通工薪階層，現在一個月工資也就四五千，這這就相當于每年多了兩個月的工資。

如果你是對收益要求比較高的，而且有一定投資經驗的。那你完全可以拿10萬買民營銀行的存款，這個就是給你兜底的。另外10萬投進基金市場，就是用來博收益的。

理財有風險，投資需謹慎，千萬不要掉進高收益的圈套里。千萬要記得，這個世界上絕對沒有收益高又安全的理財。當你在想著別人利息的同時，說不準對方正在算計著你的本金。