一般來(lái)說(shuō)，存在破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的主要是一些中小型的商業(yè)銀行，比如說(shuō)城商行，農(nóng)商行，民營(yíng)銀行，它們相比于國(guó)有五大行的話，破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)性更大些。

（1）國(guó)家對(duì)這類銀行只有指導(dǎo)指導(dǎo)作用，然后沒(méi)有實(shí)際的管理權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)。

（2）也有很多銀行為了進(jìn)行攬儲(chǔ)，設(shè)置的存款比例比較高，那么一旦遇到一些突發(fā)性的問(wèn)題，就可能會(huì)造成這個(gè)破產(chǎn)的情況。

（3）很多的小銀行在整體的實(shí)力以及抗風(fēng)險(xiǎn)能力層面本身就要比大銀行弱很多，所以在競(jìng)爭(zhēng)壓力之下，小銀行也會(huì)遭到淘汰，那么就將面臨破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。

銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)其實(shí)在于銀行對(duì)于不良資產(chǎn)的管控能力的強(qiáng)弱，如果說(shuō)銀行承諾給存款太多的利息，但是提高了運(yùn)營(yíng)的成本，那么很容易會(huì)導(dǎo)致虧損，入不敷出的情況下，就會(huì)面臨破產(chǎn)。

在這里我們可以詳細(xì)剖析一下當(dāng)年的海南發(fā)展銀行當(dāng)時(shí)破產(chǎn)的情況。

當(dāng)時(shí)銀行承諾給儲(chǔ)戶的利息高達(dá)25%，這比央行公布的銀行5.67%的存款利率高出了五六倍，攬儲(chǔ)嚴(yán)重地違背了商業(yè)的規(guī)律，使得銀行的運(yùn)營(yíng)進(jìn)入了一個(gè)惡性循環(huán)。

再加上后來(lái)遇到的房地產(chǎn)泡沫危機(jī)，那么很多民眾對(duì)于銀行這塊會(huì)存在一些質(zhì)疑，這也導(dǎo)致了擠兌的情況出現(xiàn)，即使央行出手相救，也并沒(méi)有能夠挽回海南發(fā)展銀行，成為國(guó)內(nèi)第一個(gè)破產(chǎn)倒閉的銀行。