第一，合并重組和破產(chǎn)根本就不是一個(gè)概念。

破產(chǎn)是指企業(yè)不再存在，銀行破產(chǎn)也是同樣的道理，是指銀行沒(méi)了。而合并重組則是指有人接盤(pán)了，無(wú)論是吸收合并還是新設(shè)合并，都表示新的資本注入承接了原來(lái)的企業(yè)留下的資產(chǎn)和承擔(dān)的債務(wù)。那么被合并的銀行中儲(chǔ)戶的存款當(dāng)然由合并方負(fù)責(zé)償還或者繼續(xù)存下去，根本不用擔(dān)心儲(chǔ)戶的錢(qián)會(huì)拿不到。

第二，縱觀建國(guó)之后的金融歷史，我們國(guó)家對(duì)于銀行是呵護(hù)備至的，很少有真正破產(chǎn)的銀行。最有名的銀行破產(chǎn)是當(dāng)年的海南發(fā)展銀行，那個(gè)時(shí)候制度不健全，破產(chǎn)銀行一律由金融監(jiān)管部門(mén)負(fù)責(zé)兜底，最終相關(guān)責(zé)任落到國(guó)有四大行那里，儲(chǔ)戶的錢(qián)有四大行中的某一家承接。

第三，隨著制度的完善，尤其是存款保險(xiǎn)制度推出落實(shí)后，如果再發(fā)生銀行破產(chǎn)的話就沒(méi)有兜底的說(shuō)法了。未來(lái)銀行破產(chǎn)儲(chǔ)戶的錢(qián)會(huì)通過(guò)以下步驟兌付。

先由存款保險(xiǎn)制度賠付。一般50萬(wàn)元以內(nèi)的存款本金都能得到存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的直接支付。

如果存款金額超過(guò)50萬(wàn)元，則超過(guò)部分走正常的破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)申報(bào)，只是按照常規(guī)來(lái)看，一家資不抵債的銀行靠自身是不可能把所有債務(wù)都還清。因此，超過(guò)50萬(wàn)元的存款部分幾乎可以肯定的是只能獲得部分受償。不過(guò)有一點(diǎn)可以放心，個(gè)人儲(chǔ)戶的存款會(huì)優(yōu)先于企業(yè)儲(chǔ)戶的存款先行從銀行的破產(chǎn)資產(chǎn)中得到清償。

第四，投資是有風(fēng)險(xiǎn)的，即使投資的是定期存款也是有風(fēng)險(xiǎn)的，只不過(guò)咱們國(guó)家的金融相對(duì)穩(wěn)定故不太關(guān)注這方面的風(fēng)險(xiǎn)而已。儲(chǔ)戶存款并不是由國(guó)家信用保證的，我們國(guó)家只有政府發(fā)行的國(guó)債由國(guó)家負(fù)責(zé)償付，銀行存款由銀行本身信用擔(dān)保。因此，大一點(diǎn)的銀行存款必然更加安全，像國(guó)有四大行的存款幾乎可以等同于國(guó)家信用。因?yàn)槿绻拇笮卸家飘a(chǎn)的話，那政府可能也還不出國(guó)債了，這幾乎是不可能會(huì)發(fā)生的事情。

第五，大家為把錢(qián)存到小銀行是看中了存款的利率高。為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，給大家一個(gè)小建議，如果您把存款存在某城商或者農(nóng)商銀行的話，一個(gè)賬戶的存款金額盡量不要超過(guò)50萬(wàn)元。如果資金較多，要么分一部分存到大銀行，要么用親屬的名義存款，不同存款人都能享受50萬(wàn)元以內(nèi)的全額保護(hù)。