2013年余額寶剛剛上市的時候，七日年化收益一度超過6%，驚艷了市場，然而七八年之后，余額寶早已不復當年榮光，收益正在以肉眼可見的速度下滑。

但是，你要說余額寶就一無是處了？我也是不贊同的，在我看來，以余額寶為代表的安全性資產，依舊是家庭資產組合的重要組成。

01 余額寶的本質屬于貨幣型基金，安全性能較高，是家庭資產組合的必要組成。

余額寶的安全性能包括兩個方面：一方面，他的“里子”是貨幣型基金，屬于正規基金公司（天弘基金）發行的產品，受到銀證監會的監管，是正規的理財產品。

另一方面，貨幣型基金的底層資產主要投資于銀行間的資金拆借等領域，風險很小，投資虧損的可能性不高，投資人本金安全有保障。相比于股市，貨幣型基金收益雖然少，但是至少沒有巨額回撤的風險。

除此之外，余額寶還有一些優勢，背靠支付寶這么巨大的平臺，以及阿里巴巴整個體系，余額寶的流動性能非常好，不僅能夠在一定范圍隨取隨用，而且能夠直接用于購物生活。

我們在搭建家庭資產組合時，一定要根據家庭風險承受能力，進行資產配置，拿出一部分資產配置安全資產，那么安全性能高、流動性能好的余額寶就是不錯的選擇。

02 余寶額利率達歷史低位，配置余額寶比例需要控制。

國內理財市場，整體利率下行，尤其是無風險、低風險利率，余額寶七日年化一度跌破2%，最近這段時間才逐步回升為2.1%左右。1萬元的年利息不過200多元，比較微薄。

然而，后疫情時代，貨幣超發嚴重，通貨膨脹問題日漸引起關注，余額寶的利率水平很難幫助普通家庭抵抗通貨膨脹。簡單來說，你把全部資產存于支付寶，難逃資產縮水的命運。

“標準普爾家庭資產象限圖”是運用最為廣泛的資產配置方法。根據這張圖表，余額寶可以用于存放短期消費用的錢，大概是資產的10%。如果你們家風險承受能力很低，還能在保本升值的錢中，拿出一部分（0-40%），存放于余額寶。