存錢和買房子，完全就是兩碼事。

存錢是一種儲(chǔ)蓄，目標(biāo)是為自己準(zhǔn)備錢，人總有花錢的地方。

比如學(xué)習(xí)進(jìn)修要花錢，結(jié)婚養(yǎng)娃要花錢，生病了要花錢，所以存錢一定是有目標(biāo)的，而不是漫無目的的。

那些我也不知道為什么要存錢的，其實(shí)很難真正意義上支配財(cái)富。

說白了，有命賺錢，沒命花錢。

買房和存錢不同，買房解決的是兩個(gè)問題，一是居住問題，二是資產(chǎn)配置問題。

沒有房子住的人，需要買房，因?yàn)樾枰幼。荒芤惠呑幼鈩e人的房子住。

已經(jīng)有房子的人也可能需要買房，因?yàn)楝F(xiàn)在的居住條件不好，有升級(jí)改善的置換需求。

當(dāng)然，也有一部分人買房，是因?yàn)榈诙N原因，就是投資，專業(yè)術(shù)語叫做資產(chǎn)配置。

買房投資本身，至少是實(shí)體資產(chǎn)，看得見摸得著。

近幾十年的房價(jià)一直都是穩(wěn)中有升，讓很多人對(duì)于投資房產(chǎn)情有獨(dú)鐘。

或者說房子成為某些人資產(chǎn)配置中最重要的一個(gè)環(huán)節(jié)。

存款還是買房，并不是一道數(shù)學(xué)題，不是計(jì)算收益率就能解決問題的。

或者說，我們誰都沒法準(zhǔn)確地通過計(jì)算，得出未來五年十年的結(jié)果，因?yàn)橐磺卸际莿?dòng)態(tài)發(fā)展的。

銀行的存款利率可能會(huì)調(diào)整，房地產(chǎn)的調(diào)控政策、貸款政策、限購政策等，也一樣會(huì)調(diào)整。

如果再加上人本身的不確定性，這兩個(gè)選項(xiàng)就完全沒有可能，也完全沒有必要放在一起討論。

接下來，我們從正面看待這個(gè)問題。

如果我手上有一筆錢，應(yīng)該是把它存進(jìn)銀行，還是應(yīng)該拿來買房？

每個(gè)人的情況不同，所以能得到的答案一定也是不同的。

不過是題目肯定有解題思路，我們不妨從下面幾個(gè)角度來看看應(yīng)該怎么選。

手里有多少錢。

存錢是一種儲(chǔ)蓄行為，而且是不斷積累的儲(chǔ)蓄。

買房，如果把房子當(dāng)商品，是一種消費(fèi)行為，如果把房子當(dāng)資產(chǎn)，是一種投資行為。

儲(chǔ)蓄沒有門檻，存三萬、五萬、十萬都可以，當(dāng)然五十萬、一百萬也行，沒有限制。

房子本身，是有起步門檻的。

拿三線城市舉例，市中心的房子通常在1.5-2萬一平，普通的房子在8000-10000一平，遠(yuǎn)郊的一些房子在5000-6000一平，一套100平左右的房子，在50-150萬之間。

如果手上只有30萬，那可能意味著買房還需要貸款，會(huì)產(chǎn)生負(fù)債。

如果有負(fù)債，說明還需要計(jì)算每個(gè)月還款的金額，確保現(xiàn)金流。

可以說，存款是在保證生活質(zhì)量后的儲(chǔ)蓄舉動(dòng)，買房貸款可能是減少現(xiàn)金流儲(chǔ)備，甚至?xí)档鸵欢ǖ纳钯|(zhì)量。

有一句俗語，有多少錢，辦多少事。

所以，打算存款還是買房，首先要看個(gè)人財(cái)務(wù)狀況和資金安排決定，而不是房子未來的漲跌會(huì)不會(huì)超過存款來決定。

本末千萬不要倒置了。

有沒有房子住，有沒有好房子住。

如果你想買房，先看看自己目前擁有的房產(chǎn)情況。

可以說，如果手里沒有房子，那是必須要買房的，那叫剛需。

剛需買房是沒有理由的，因?yàn)橐　?/p>

如果你因?yàn)橛X得房子漲不過存款，甚至要跌，就放棄了買房的打算。

那么即便過了若干年，確實(shí)存款比房子收益多，其實(shí)也是損失的。

因?yàn)槟阌幸粋€(gè)居住成本沒有計(jì)算在內(nèi)，居住成本不單單是用錢衡量的，還有生活體驗(yàn)感，舒適度等等。

所以，如果你是剛需，不要太在意房價(jià)的漲跌，除非短期波動(dòng)很大。

房子對(duì)于你來說是必備品，越早擁有越實(shí)惠，因?yàn)楫a(chǎn)生居住價(jià)值。

還有一部分人，其實(shí)也是需要買房的，就是那些居住環(huán)境比較差的一類人。

一些老宅，舊宅，老式公寓，老公房，臟亂差，無電梯，采光差，不通風(fēng)，甚至四害多。

良好的居住環(huán)境本身，是有很高的價(jià)值的，不是說有個(gè)房子住就完事了。

這種情況下，建議去置換房產(chǎn)，享受更高品質(zhì)的生活。

錢本身就不是拿來不停去存的，也不是拿來投資的，而是用來服務(wù)于人的，改善居住環(huán)境，提升住房品質(zhì)，就是重要的一條。

所以，有沒有房子住，有沒有好房子住，這個(gè)必須要自己弄明白。

如果沒有，抓緊時(shí)間買房，根據(jù)自己的能力，盡量買好房。

如果已經(jīng)有了，那么買房成了純投資品種，我們?cè)偃タ紤]房價(jià)會(huì)漲會(huì)跌，能不能跑贏存款。

有沒有未來某一時(shí)間一定要花的錢。

除了自己有沒有房子以外，買房由于要花費(fèi)不少積蓄，所以一定要慎重。

人生應(yīng)該有個(gè)三年五年規(guī)劃，尤其是在買房前。

很多人一買房，就背上了二三十年的貸款，這種超長周期的財(cái)務(wù)安排，一定要和自身的財(cái)務(wù)狀況相匹配。

人生的規(guī)劃中，有很多需要花錢的地方。

有一些是可預(yù)見的，比如車折舊了要換新車，孩子馬上要讀書了，兒女過幾年要結(jié)婚了，父母已經(jīng)老了要請(qǐng)護(hù)工等等。

還有一些是不可預(yù)見的，比如突發(fā)的意外，重大疾病等等。

我們做財(cái)務(wù)規(guī)劃的時(shí)候，都應(yīng)該把這些都考慮進(jìn)去。

否則資金一旦因?yàn)橘I房，被占用了現(xiàn)金流，是挺麻煩的。

即便房產(chǎn)可以變現(xiàn)，但不管是抵押貸款，還是出售，流程從時(shí)間上看，都不是馬上就能拿到錢的。

所以，從財(cái)務(wù)規(guī)劃的來看，得先對(duì)未來一段時(shí)間有個(gè)簡單的安排和規(guī)劃，然后再來考慮是不是該在現(xiàn)在的這個(gè)時(shí)間節(jié)點(diǎn)買房。

房子對(duì)于絕大多數(shù)人來說，都是整個(gè)資產(chǎn)配置中占比重最大的一個(gè)環(huán)節(jié)，做決策之前一定要相對(duì)慎重一些。

有沒有其他可以做的投資選擇。

如果符合上述三條，手上有錢，沒有儲(chǔ)蓄計(jì)劃，已經(jīng)有了很高的居住品質(zhì)，也已經(jīng)安排好未來很長一段時(shí)間的財(cái)務(wù)規(guī)劃，是不是買房，用于投資。

這個(gè)時(shí)候，我們看看買房的那些利弊。

首先，房價(jià)是一個(gè)雙向波動(dòng)的價(jià)格市場(chǎng)，存款本身，是一個(gè)單向上漲的結(jié)果。

也就是說，房子有可能不漲，甚至出現(xiàn)下跌，本身用來做投資，風(fēng)險(xiǎn)性比起存款高出不少。

其次，從政策來看，房子是用來住的，不是用來炒的，可見房子作為投資品的價(jià)值正在被弱化，作為商品的屬性在增強(qiáng)。

也就是說，從全國來看，現(xiàn)在買房做投資，大概率是跑不贏存款的。

當(dāng)然，投資這種事情要分開來看，買股票即便千股跌停的大熊市里，每天還有會(huì)上漲的股票。

全國那么大，肯定也會(huì)有價(jià)格繼續(xù)上漲的房子。

作為商品的房子本身，也有因?yàn)楣┬桕P(guān)系不平衡，出現(xiàn)漲價(jià)的情況，隨著通脹也有出現(xiàn)上漲的可能性。

還有一點(diǎn)，很容易被人忽略，房子本身可以通過出租，獲取租金。

能出租的房子和不能出租的房子，價(jià)值是完全不同的。

即便現(xiàn)在我們看到的實(shí)際房租的租售比，可能只有2%左右，有些地方的房子甚至租售比不足2%，只有1%，但房子出租本身，說明了當(dāng)?shù)厝丝诘挠咳霠顩r。

旺盛的租賃市場(chǎng)背后，就是需要買房的剛需市場(chǎng)。

會(huì)漲價(jià)的房子，一般都很容易出租，租不掉的房子，也就不太容易漲價(jià)了。

所以，要判斷一個(gè)地方的房價(jià)會(huì)不會(huì)有上漲的空間，可以根據(jù)當(dāng)?shù)氐穆鋺粽撸丝诹鲃?dòng)情況和房屋租賃市場(chǎng)情況來做綜合分析。

從大方向上，一二線城市，可能機(jī)會(huì)更多一些，三四五六線城市，可能機(jī)會(huì)更少一些。

城鎮(zhèn)化發(fā)展可能會(huì)帶動(dòng)一批，但大方向上，房地產(chǎn)本身走勢(shì)是趨于平穩(wěn)的。

如果非要說全國的房地產(chǎn)能跑贏存款，那可能是因?yàn)樨泿旁霭l(fā)太快，引發(fā)房地產(chǎn)進(jìn)一步通脹了。

正因?yàn)橥浀拇嬖冢瑤淼呢泿刨H值，所以手上拿的是閑錢，并不是規(guī)劃中的錢，還是建議去做一些投資比較好。

除了地產(chǎn)，其實(shí)還有很多的投資機(jī)會(huì)。

比如實(shí)體經(jīng)濟(jì)的投資機(jī)會(huì)，比如上市公司的投資機(jī)會(huì)，比如一些大宗商品的投資機(jī)會(huì)。

在投資世界里，房子只是很小一部分，可以投資的品種太多了。

我們國家目前實(shí)體經(jīng)濟(jì)、制造業(yè)發(fā)展的如此發(fā)展，投資機(jī)會(huì)還是很多的。

不應(yīng)該只著眼于眼前的房產(chǎn)投資，也不一定要把錢都放銀行的存款里。

在銀行，都有理財(cái)專區(qū)，可以根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好，搭配合適的投資組合，幫助客戶理財(cái)，賺到錢。

資產(chǎn)只有多元化配置，才能有一個(gè)比較好的升值保值效果。

房子也好，存款也罷，都是根據(jù)不同的人，不同的需求來決定的。

所有關(guān)于財(cái)富的事情，都是因人而異，沒有標(biāo)準(zhǔn)答案的。

有時(shí)候，理財(cái)本身并沒有太高深的技巧，一切都是從源頭出發(fā)，以人為本。

只有先想明白自己要什么，才有可能得到什么。

盲目地隨大流，聽別人的意見，卻活不成別人的樣子，也過不了自己想要的生活。

別人可能小手一揮，一套房子入手，你卻需要上半輩子的積蓄，加上下半輩子的負(fù)債，完全就是兩碼事。

別人需要用錢的時(shí)候有的是存款，你卻幾十年的負(fù)債，要用錢只能把房子賣掉，根本不是一回事。

情況不同，結(jié)局不同。

不要把別人的答案寫在了自己的答卷上，你的人生不該如此。