我國的養老問題向來是備受民眾關注的焦點，其中，養老金是老年人生活保障的重要經濟來源之一，但是各個地區的養老金發放的水準是與當地的人均收入相對應的，人均收入越高，消費能力越強的地區養老金越多；此外，養老金還與個人的繳納比例有關，按照當地標準繳納100%的要比繳納60%的養老金多。

假設是在小縣城，退休的老兩口每人每月有1500元的退休金，另外有10萬元的存款，生活能有保障嗎？

一、老年人的消費水平

其實，老年人的消費需求沒有年輕人的需求那么大，并且由于身體機能的退化，他們的一些娛樂游玩活動也受到限制，因此，他們大部分的開銷是用于日常的衣食住行。而根據我國的消費水準來看，老兩口一月3000元的生活花銷是基本足夠了的。

首先，是在居住地在縣城，那么，說明當地的消費水平要比沿海一帶以及一線城市的消費水平低，生活壓力沒有那么大。老年人的生活開銷主要在于出行、食品以及服飾這幾大類。而根據數據調查來看，在縣城的月均消費在1000-1500元之間。老年人一般有自己的居所，因此，不用考慮到住房支出，月均的水電煤氣費用也在300元以內。總體來說，老兩口的月均消費在2000元以內，能夠保證中等偏上的生活質量。

二、老年人的風險規避

老年人除開當下的生活品質之外，還需要考慮的一點就是未來的風險管控。因為老年人的身體素質隨著年齡的增長會逐步降低，免疫力以及身體機能逐漸削弱，因此要為未來老年人的身體疾病進行風險規避。我們身邊出現治病而造成負債的例子很多，因此要對此早做打算。

具體措施分為兩大方面，一是進行保險的投資。老年人最好購買一個醫療險以及重疾險，有條件的還可以搭配一個人身意外險。

首先醫療險就是老年人平時的頭疼腦熱，感冒等小毛病去到醫院也可以進行報銷。目前只要連續繳納25年的社會居民醫療保險就可以享受終身受保的待遇。

其次就是重疾險，老年人一般查出來比較棘手的疾病都是重疾，住院費以及手術、醫藥費等等加起來也是一筆不少的數字，這個時候重疾險的作用就十分的顯著。只要人身意外險就是為了房子老人家的發生意外事故，進行風險防御的。

總的來說，購買者三大保險的話，基本上分擔了大部分老年人的人身意外風險。

三、合理理財

目前大家都有意識進行通脹的抵御，而理財是抵御通脹的良好途徑，因此，老年人第二個風險規避的方式就是進行理財。3000元的月收入可以保障生活開銷，可以將剩余的10萬元進行理財，建議老年人進行穩健型理財，比方說銀行定期存款與貨幣基金。

可見，10萬元存款和每月3000元的退休金能夠保障老年人在縣城有一個良好的生活水平了。