我們做投資理財的最主要目標就是使自己的資產有所增值。一份能夠做到增值的資產，在同時存在通貨膨脹的大環境下，就不會出現購買力下降的現象。簡而言之，我們的生活水平就不會有滑坡。但是，理財畢竟是有風險的，它不可能確保不虧本，所以我們在理財的時候就需要準確衡量自己的經濟實力和風險承受能力。

如果現在可以用于投資理財的資金是20萬，我認為，這筆資金并不算太豐厚，因此類似房地產投資、實業投資一類需要一次性投入大額成本的項目就不適合。而相對的，我們可以選擇除此之外的其他理財項目，將資金分散投資，以分散投資的風險性。

1、投資前確保備用金

就如前文所說，投資理財有風險，所以如果把全部閑置資金都用于投資，其風險還是相對較大的，但是如果保留一部分資金不做理財項目，而是存入銀行，就可以確保我們還有一定的備用金打底，那么我們就還可以隨時調整各項投資的比例。對于20萬，我們可以至少存5萬的資金在銀行的定期存款，這足以保證5萬元的絕對安全。

2、準備靈活性的投資

以上的存錢方式確保了一部分資金的安全性，現在，可以開始考慮資金的靈活性。即需要招一種投資，我們是可以隨時加入與退出的。能夠滿足這樣的需求的，有一種貨幣基金。貨幣基金就是沒有封閉周期的基金，而且不論是申購還是贖回，都沒有手續費。當我們需要資金調用的時候，就不需要考慮各種成本問題。所以20萬的本金，除了5萬的存款，還可以有10萬左右的資金用作靈活性的投資。

3、考慮收益性的理財

在兼顧了安全性、靈活性以后，收益性也是需要考慮的一個問題。以上兩種方式雖然風險很低，可以基本保障本金的安全，但是其收益的確不高，最好的情況下也就是略高于通脹的水平，所以長期來看，其增值的能力有限。這時候，我們就需要在理財結構中加入適當的爭取收益的項目。

混合基金就是一類可以嘗試的理財項目。它的投資標的包括了類固收資產以及權益類資產，其中權益類資產占比較小，因此總體來看，能夠在本金虧損可控范圍內爭取較高的收益，一般來說，一支不錯的混合基金，在持有2年以上的時間時，能夠獲得10%收益的概率是比較高的。

如果還想要爭取更高收益，豐富謀取收益的理財結構，那么可以適當添加股票型基金，當然，這里不建議一次性投入，而是建議以定投的方式參與。因為定投可以減少投資成本，也能適度分散風險，在長期堅持持有之后，也可以有比較好的收益，在最理想的狀況下，收益率可以達到15%以上。

可見，如果有20萬的資金，我認為最好的投資或者理財辦法就是進行金融類投資，通過合理的資金配置，來爭取被動收益。