理財一般要從三個維度來考慮：安全性、收益性和流動性。其中，安全性和流動性成正比，和收益性成反比。因而，我們理財時就要綜合考量這三個指標。

余額寶的本質是一款貨幣基金，貨基的突出特性就是安全性高、流動性高，但收益率較低，它適合的就是一些風險承受能力屬于謹慎型的投資者。因而，如果我們想要追求較高一點的收益率，那么就要承受較高一點的風險，畢竟收益和風險是對應的。同時，也需要適當降低一些對流動性的要求。

簡單講，如果投資者是屬于保守型、謹慎型的投資者，要想選擇比貨基高的理財產品，可以考慮大額存單、智能存款和結構性存款以及收益憑證，大額存單、智能存款一年期的利率可能和余額寶收益率差不多，但是結構性存款的利率是可以去到近4%的，收益憑證更是在3%-6%左右。如果投資者是屬于平衡型或以上的投資者，那么能夠承受R3級以上的風險，自然能夠獲得的收益率也會去到6%以上。

所以，追求理財的收益率必須要從自己的風險承受能力出發，既不宜盲目追高，也不宜過度保守，可以選擇和自己風險承受能力相匹配的理財產品。