這些存款利率比較高，當(dāng)然存過(guò)。這種存款只是形式上通過(guò)線上網(wǎng)絡(luò)辦理，其安全性和流動(dòng)性與銀行線下物理網(wǎng)點(diǎn)沒(méi)有任何區(qū)別，但利率卻高了很多。

目前最知名的頭部互金平臺(tái)有支付寶、微信、金東金融和天星金融（原小米金融），因?yàn)檫@些平臺(tái)具有強(qiáng)大的流量?jī)?yōu)勢(shì)，獲客能力很強(qiáng)，且攬存成本相當(dāng)?shù)土院芏嚆y行與之達(dá)成合作協(xié)議，最開(kāi)始主要是銷售理財(cái)產(chǎn)品，發(fā)展至今已經(jīng)開(kāi)始借助平臺(tái)推銷存款產(chǎn)品了。

最開(kāi)始在互金平臺(tái)推銷存款產(chǎn)品的是民營(yíng)銀行，因?yàn)榘凑毡O(jiān)管要求，民營(yíng)銀行最多只能有一個(gè)線下網(wǎng)點(diǎn)，輻射區(qū)域相當(dāng)有限，對(duì)攬存極為不利，所以只能借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)銷售存款產(chǎn)品。

由于線上銷售存款產(chǎn)品，銀行不用支付店面房租、水電以及人力成本，所以銀行攬存成本很低，而吸收存款用于放貸利率又往往高于國(guó)有銀行股份制銀行，乃至城商行和農(nóng)商行，因此當(dāng)時(shí)民營(yíng)銀行線上網(wǎng)絡(luò)版存款利率幾乎是整個(gè)銀行業(yè)最高的。

這種線上攬存低成本與快速獲客的優(yōu)勢(shì)，當(dāng)然也引起其他銀行的興趣，都想來(lái)分一杯羹，所以現(xiàn)在我們看到這些平臺(tái)中，不僅僅是民營(yíng)銀行獨(dú)家經(jīng)營(yíng)了，還有國(guó)有銀行（工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行）、股份制銀行（浦發(fā)）、城商行、農(nóng)商行和村鎮(zhèn)銀行等紛紛加入進(jìn)來(lái)，給客戶提供了更大的選擇空間。

看了以上介紹，你也許對(duì)這些網(wǎng)絡(luò)版存款有了進(jìn)一步認(rèn)識(shí)。那么這些存款穩(wěn)當(dāng)嗎？當(dāng)然穩(wěn)當(dāng)了，與線下存款沒(méi)有任何區(qū)別，因?yàn)?

一是在安全性上與線下存款沒(méi)有任何區(qū)別。在產(chǎn)品說(shuō)明書上有明確說(shuō)明，是一種儲(chǔ)蓄存款，即屬于銀行一般性存款，固定期限和利率，保本保息到期剛性兌付，且適用存款保險(xiǎn)條例保護(hù)。

二是在流動(dòng)性上，仍然支持提前支取，利率按照支取日掛牌活期利率計(jì)算利息。央行叫停靠檔計(jì)算利息后，包括大額存單在內(nèi)的所有存款產(chǎn)品都是如此計(jì)息的。

三是收益上，網(wǎng)絡(luò)版定期存款明顯高出線下存款利率很多，比如90天定存利率達(dá)到4.4%，188天利率達(dá)到4.5%，360天利率4.69%，5年期利率高達(dá)4.875%，這些都是普通線下定期存款利率所無(wú)法比擬的。

這些存款產(chǎn)品唯一令人不放心的，就是沒(méi)有實(shí)體憑證，沒(méi)有存單存折和銀行卡直觀，所有的存取交易都通過(guò)電子賬戶過(guò)渡，但只要習(xí)慣了，也就適應(yīng)了。

這些平臺(tái)實(shí)際上只是產(chǎn)品展示，以及交易撮合紐帶，客戶資金最終都是由銀行管理，包括風(fēng)險(xiǎn)控制和所有售后服務(wù)等也是由銀行負(fù)責(zé)，因此這類存款產(chǎn)品安全性與平臺(tái)幾乎沒(méi)有絲毫關(guān)系，哪怕平臺(tái)破產(chǎn)倒閉，客戶資金仍然由銀行負(fù)責(zé)。