理財，沒有哪個好不好，而是哪個合不合適。很多投資者朋友，將產品的挑選看得過重，認為哪個產品好，或者對比年化利率更高，就認為是好的。其實，這樣的概念，是錯誤的。

去年的時候，有一位做生意的朋友，就犯了這種錯誤。當時，手里大約有60萬元的閑錢，想著通過理財的方式，為自己家庭增加一些固定的收入來源。所以，就東問西問理財產品。最后，分為幾部分資金選擇了銀行理財與保險理財，并且是三年期及以上期限的，年化收益率倒是不錯，在4.5%左右。這樣算來，一年能有27000元的利息收入。

本來，這個事情好好的，2019年過去了也沒出什么問題。但是，今年遇到了新冠，上半年的生意不太好。因為本身做餐飲生意的，如果生意不好，店面租金、人員工資、物料等等費用，該支出的一樣都不能少。所以，一下就犯了難。原來生意，不算十分好，只能說是能賺到錢。但，今年上半年基本停業，下半年消費還沒有緩過來，就需要資金來支撐。60萬元的資金，都投了理財，違約都不行，保險理財那部分資金如果違約還要承擔本金損失。最后，這位朋友只能是找銀行貸款，以及在朋友之間降息轉讓理財，才化解了一時間的困難。

所以，理財沒有好不好，只有合不合適。這位朋友，在順時，當然是合適的。但卻忽略了自己做生意本就是一個不穩定的情況，如果一旦犯難，合適的理財，也就成為了不合適的理財。

大額存單與國債，這兩種貨幣類投資，都很好。大額存單，本質上還是存款，風險系數低，且能同行轉讓，年化收益率在基準利率水平上浮30%-55%之間。不管從風險、年化利率、流動性方面講，都是十分不錯的。不過，現在最長的期限只有3年。國債，風險性低、流動性也很強，年化利率比較高，不遜色于大額存單。當然，最長期限較大額存單要長出不少。如果是近期理財，可以選擇大額存單。如果要鎖定未來年化收益率，可以選擇國債。

最重要的，不是大額存單好，或者國債好，而是適合自己的，才是真的好。