理財產(chǎn)品的風險與收益成正比，風險越大則潛在的收益也越高，投資者在選擇理財產(chǎn)品的時候要根據(jù)自己對風險及收益的預(yù)期進行考慮，在安全性、流動性和收益性之間進行抉擇和排序做出選擇。

目前市場上可以選擇的理財產(chǎn)品主要有如下幾類，分別是銀行存款類產(chǎn)品、銀行凈值類產(chǎn)品、國債及信托理財產(chǎn)品。

銀行存款類產(chǎn)品

作為大家熟知的就是銀行的傳統(tǒng)活期、定期存款產(chǎn)品了，銀行定期產(chǎn)品收益不高但是安全性高，50萬以內(nèi)的存款享有存款保險50萬元的賠付額，即使真的出現(xiàn)銀行倒閉的情況也不會虧損本金。

同時銀行還推出結(jié)構(gòu)性存款、大額存單、互聯(lián)網(wǎng)存款等存款類產(chǎn)品。其中投資期限半年的結(jié)構(gòu)性存款類產(chǎn)品的收益率可以達到3.5%以上；3年或5年期的大額存單利率約4%；5年期的互聯(lián)網(wǎng)存款類產(chǎn)品利率約4.7%，上述銀行存款類產(chǎn)品基本可以滿足大多數(shù)投資者投資理財?shù)男枨蟆?/p>

銀行凈值類產(chǎn)品

這類產(chǎn)品因為不是存款類，所以沒有保本的概念在，風險相對銀行存款類產(chǎn)品高一些。不過近年來，銀行凈值類產(chǎn)品的投資門檻放低，期限選擇性也增加了，很多產(chǎn)品可以一萬元起投，投資期限也從三個月到三年及以上不等，投資者的可選擇性豐富了不少。

目前這類銀行凈值類產(chǎn)品的收益率在3.5%-4.5%左右，且隨著利率下行有不斷收縮的趨勢。

國債類產(chǎn)品

國債是安全性最高的投資產(chǎn)品，是國家以其信用為基礎(chǔ)，按照債券的一般原則，通過向社會籌集資金所形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。由于發(fā)行主體是國家，所以具有最高的信用度，只是收益相對低一些，利率沒有銀行發(fā)行的存款類產(chǎn)品高。

個人投資國債時應(yīng)該根據(jù)家庭和個人的情況，以及資金的長短期限來作出計劃安排。例如如果投資者有短期的閑置資金，可購買記賬式國庫券或無記名國債。因為記賬式國債和無記名國債均為可上市流通的券種，其交易價格隨行就市，在持有期間可隨時通過交易場所賣出變現(xiàn)，方便投資人在急需用錢時及時將“債”變成“錢”。

如果投資者的資金有三年以上或更長一段時間的閑置時間，就可購買中長期國債。國債的期限越長則發(fā)行利率越高，因此，對收益的穩(wěn)定性要求較高的投資者，在資金允許的條件下還可按照梯形投資法進行組合投資，保證收益的穩(wěn)定性。

例如：將資金分作三等份，分別投資于期限為1年、2年、3年三種不同類別的債券，這樣每年都有1／3的國債到期，收益更為穩(wěn)定。

信托理財產(chǎn)品

信托理財產(chǎn)品的收益較其他理財產(chǎn)品高，投資門檻也高，最低也要本金30萬元起投，100萬元起投的更為常見。如果投資者持有40萬元本金，是可以選擇申購門檻較低的信托類產(chǎn)品進行投資的。

根據(jù)統(tǒng)計，2020年8月信托計劃的最新平均收益7.26%，遠高于其他理財產(chǎn)品的收益，即使是門檻較低的信托產(chǎn)品收益也可以達到6%左右，較為合適中產(chǎn)階級進行投資理財。

最后，理財有風險，因此在財生財?shù)倪^程中投資者要保持理性和好的心態(tài)，理財不是為了追求最高收益，而是追求合理收益。切忌貪婪和激進，才能穩(wěn)扎穩(wěn)打，擴大自己的理財成果。