20萬元去銀行存定期，最合算的期限是3年期。為什么呢？我們看一項投資理財是否劃算，不能單單考慮利率收益這一個指標因素，從財務投資理論去分析，除了利率收益因素外，還要考慮機會成本和資金流動性這兩個重要因素。

機會成本是什么？簡單來說，取舍選擇所付出的成本。機會成本并不是實際發生的成本，而是一種有限的資源，當你選擇某一項而放棄另一選項時，由于選擇而喪失掉的將其用與另一項時的最高收益，也就是為了得到某種東西而所要放棄另一項東西的最大價值。

目前大部分銀行三年期和五年期存款的基準利率是2.75%，但是具體各銀行掛牌執行利率均有所上浮，上浮的幅度約在30%到55%不等，但最高也就是4.5%，而實際中我們普通儲戶三年期和三年期執行的利率基本上沒有什么差距，利率高的只是一些地方銀行，如果在收益相差不大的前提下，儲戶會多付出兩年的機會成本，這顯然不是一筆劃算的投資理財。

舉個例子：以工商銀行為例，其2年期利率為2.25%，3年和5年均為2.75%。本金100萬元，如果全部存5年，本息合計=1000000+1000000*2.75%*5=1013750元。如果選擇3+2年的模式，則前3年利息=1000000*2.75%*3=8250元，2年本息=1008250+1008250*2.25%*2=1010510元，兩者相差=1013750-1010510=3240元，就是說機會成本是3240元，如果是1000萬元本金機會成本就是32400元。

但是，如果是100萬元可能差別就會比較大，因為超過20萬元后可以購買大額存單。最新的大客存單的利率挺高的，如交行能達到4.13%,我們看看先存3年,然后再存2年是多少利息?具體算一下,100萬按照利率4.13%，3年到期本息101.239萬，然后再存3年，2年后本息102.075萬元。與上面例子相比較,機會成本=102.075-1013750=7002元，所以說，選擇3年期的存期比按5年期的存款更劃算。

綜上所述，機會成本很重要，在判斷一項投資理財方案是否合理或更劃算，不能單單考慮利率的高低，還要考慮資金的流動性、回報年限等，更重要的是要考慮機會成本，這樣才能更準確的去選擇最優的投資理財方案。所以說，如果20萬元存成銀行定期，三年期是最合算的。