擁有20萬存款不做生意的情況下什么理財比較靠譜，其實對于普普通通的家庭來說，個人還是不建議盲目的進入的資本市場當中，因為任何一款理財產品均是經過，成百上千的專家以及資本市場當中的大佬，精心計算而上線的理財產品，在收益率達到一定收益率的時候，就會出現因為各種各樣的方式下跌甚至暴跌。
理財能把收益率拿到手的叫理財，忙活半天承擔了很高的風險，到頭來不僅僅一點收益沒賺到反到虧損了很多，或獲得的利息收益還沒有無風險的銀行定期存款收益率高，普通人盲目的理財風險極高切記。
其實個人還是建議普通的老百姓，在不了解各類理財知識與理財風險的情況下，多接觸一些各大銀行發行的，受存款保險條例所保障的定期存款產品，基本上均是可以滿足自身需求；收益率要求不是太高擁有20萬元，可以考慮各大銀行發行的靈活性較高存款利率上浮率可達到55%（利率4.2625%）的大額存單產品；對于存款利息收益要求較高可以考慮，近幾年剛上線的互聯網小型民營銀行發行，推出的新型互聯網定期存款產品，目前收益率還是有個別銀行可到5.0%左右的存款利率。
在能夠承擔收益率虧損對于收益率要求較高，而對于本金要求絕對安全的情況下，選擇各大銀行發行的結構性存款產品也是可以實現的，因為這類存款產品本金受存款保險條例保障，收益率無保障隨著結構性存款所嵌入的金融衍生品行情上下波動，個別銀行結構性存款產品，預計收益率可達到6.0%-9.0%之間。
綜上：雖說擁有20萬元存款絕大多數的理財產品均是可以選擇，但是在要求安全穩定不虧損的情況下，其實還是合法合規的正規銀行，發行的受存款保險條例所保障的存款產品比較合適，其實目前以及有很多銀行發行的安全有保障固定收益率的存款產品，收益率以及高于風險等級在R1-R3之間的穩健性理財產品（如果想要用20萬元理財，每年獲得幾十萬元的收益，唯一的理財方式就是進入高高風險理財產品當中，不能實現的人也是鳳毛麟角少之又少，反而進入到高風險理財產品當中的人群，虧損者一抓一大把太多太多了）。