住房貸款是以房產為抵押物進行抵押擔保的，一般情況來講是很安全的一款貸款產品。但受制于房產抵押貸款時間長、流動性較低等因素，對于銀行來講，其風險主要表現在如下幾方面：
一是房產抵押權證無法落實的風險。大家知道，現在房產銷售基本上銷售的都是尚未完工的樓盤，銀行在房地產開發商取得土地證、建筑工程規劃證、預售證等手續的前提下，就可以對外開始銷售住房，收取首付款等，而銀行在樓盤封頂的情況下就可以對購房戶發放貸款，盡管期間也進行了房產抵押預登記，但由于真正的房產權證辦理還需要一個很長的期間，在這期間房產權證的辦理是需要開發商提交相當多的手續資料的。在住房貸款發放后，要保證房產能夠順利如期辦理好權證，有就有賴于開發商后續建設工程的持續推進和辦理權證登記的各種手續的效率。如果，整體樓盤房產權證登記辦理出現脫節甚至出現開發商跑路等方面的風險，就有可能影響整個住房抵押貸款業務的辦理，致使借款人出現違約以及抵押物品價值失效等情況。
二是房產抵押所有權人的信用風險。由于住房抵押貸款時間長，受多方面因素影響，部分購房者受制于自身的還款實力，如出現與借款初期較大的風險變故，導致家庭收入無法滿足還貸要求，就會出現房貸拖欠，產生借貸風險；再就是借款人自身實力不濟，且如承擔階段性擔保責任的開發商或是擔保人資格實力超出自身能力時，就會產生貸款無法正常歸還的問題。
三是房產抵押物無法正常變現的風險。一是由價值評估的方式存在差異，可以有會出現對房產抵押物價值的高估，導致客戶的抵押貸款成數過高，進而出現貸款金額高于抵押物價值的風險。其次就是房屋權屬存在違規建筑或是存在質量問題，抵押物的權屬無法正常移交，導致抵押物失效，出現貸款抵押無效等風險。再就是房產貸款雖然有抵押，但畢竟房產是屬于不動產，受當地區域經濟形勢、地段房價、小區配套，以及一些例外事件等因素，都會影響抵押房產的變現，甚至出現拍賣流拍，甚至折價拍賣等都無法變現的情況發生，從而影響抵押房產的正常變現抵債。即使通過多方努力變現成功，扣除各方的多種拍賣費用，也會出現現金無法達到支付貸款本息的風險，造成信貸資金無法完全收回的損失。
個人住房抵押貸款資產總體質量良好，安全系數高。但是，貸款作為一種風險產品，會受到開發商、借款人及階段性的經濟因素等影響，仍然會發生信用風險、系統風險等，需要在貸前貸中貸后加以關注管理重視，采取多重措施加以防范和化解。