貸款利率5.9%，如果是商業(yè)性住房貸款，相對(duì)于現(xiàn)在的利率水平，應(yīng)該還是處于比較高的。因?yàn)榘凑罩袊?guó)人民銀行利率市場(chǎng)化進(jìn)程，從2019年8月份起，央行不再公布貸款基準(zhǔn)利率，改之為公布LPR，今后要求貸款利率定價(jià)方式要根據(jù)公布的當(dāng)月LPR水平，再相應(yīng)加減基點(diǎn)來(lái)確定。
一、對(duì)于1年期（含）以下的個(gè)人商業(yè)性住房貸款參照1年期LPR定價(jià)，其中：首套個(gè)人住房貸款利率原則上不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)利率加56.5個(gè)基點(diǎn)、二套個(gè)人住房貸款利率原則上不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)利率加80.25個(gè)基點(diǎn)。對(duì)于1年至5年（含）各期限的個(gè)人住房貸款參照1年期LPR定價(jià)，其中：首套個(gè)人住房貸款利率原則上不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)利率加102.5個(gè)基點(diǎn)、二套個(gè)人住房貸款利率原則上不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)利率加126.25個(gè)基點(diǎn)。對(duì)于5年期以上的個(gè)人住房貸款參照5年期以上LPR定價(jià)，其中：首套個(gè)人住房貸款利率原則上不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)利率加54個(gè)基點(diǎn)、二套個(gè)人住房貸款利率原則上不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)利率加78.5個(gè)基點(diǎn)。假設(shè)題主的房貸是5年期以上的，且是首套房貸款，按照現(xiàn)行的LPR水平4.65%，加54個(gè)基點(diǎn)利率也才5.19%，5.9%的利率與之對(duì)比是高的，即使是二套房，加點(diǎn)78.5個(gè)基點(diǎn)，利率也才5.435%，利率還是沒(méi)有達(dá)到5.9%高。而且隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的進(jìn)一步激化，各家商業(yè)銀行間的價(jià)格戰(zhàn)也是在此消彼長(zhǎng)，以當(dāng)?shù)劂y行為例，就有一些小銀行為了拓展業(yè)務(wù)，擴(kuò)大市場(chǎng)占比，紛紛祭出價(jià)格之刀，下調(diào)LPR加點(diǎn)基點(diǎn)，有的甚至僅執(zhí)行LPR基準(zhǔn)，對(duì)比利率無(wú)論如何都比5.9%的低。
二、如果對(duì)比住房公積金貸款，此5.9%的利率更是調(diào)出近一倍。從目前住房貸款現(xiàn)有種類來(lái)看，選擇住房公積金貸款利率是最低的，不管是在哪家銀行辦理，其住房貸款的利率就兩個(gè)檔次，一檔是五年以下（含5年），其年利率是2.75%，五年以上的貸款年利率為3.25%。這比商業(yè)性個(gè)人住房貸款低了非常多的點(diǎn)差。因此，建議各家機(jī)構(gòu)單位按照公積金的有關(guān)政策對(duì)職工進(jìn)行繳交公積金，連續(xù)足額繳存住房公積金6個(gè)月以上（有的地方要求一年以上），職工就可以在購(gòu)買普通自住房時(shí)申請(qǐng)公積金貸款，這樣能夠?yàn)槁毠p輕很大一部分的房貸利息支出。如果是自主經(jīng)營(yíng)者，也可以掛靠單位或是自己申請(qǐng)建立公積金賬戶來(lái)進(jìn)行繳存公積金，為申請(qǐng)公積金貸款創(chuàng)造條件。
三、為了進(jìn)一步支持服務(wù)個(gè)體工商戶、小微企業(yè)公司發(fā)展，近年來(lái)各家商業(yè)銀行積極創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品，加大市場(chǎng)營(yíng)銷力度，依托大數(shù)據(jù)、資產(chǎn)抵押等，對(duì)于具有合法營(yíng)業(yè)執(zhí)照、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)合理、還款來(lái)源穩(wěn)定的個(gè)體工商戶、小微企業(yè)，在評(píng)估擔(dān)保等基礎(chǔ)上給予一定的授信額度，以滿足其生產(chǎn)融資需求，如建設(shè)銀行就創(chuàng)新推出了“個(gè)體工商戶抵押快貸”業(yè)務(wù)，以個(gè)體工商戶其擁有的資產(chǎn)做抵押擔(dān)保，根據(jù)一定的資產(chǎn)評(píng)估，對(duì)其核定一定的信貸規(guī)模額度。該產(chǎn)品貸款額度最高可達(dá)500萬(wàn)元，貸款利率4.1%，如果是疫情防控企業(yè)還可低享至3.85%，額度期限最長(zhǎng)可達(dá)10年。而且辦理手續(xù)也十分簡(jiǎn)便，只要提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、開(kāi)戶許可證、公司章程、法定代表人等相關(guān)資料，個(gè)人信用正常，辦理資產(chǎn)抵押后就可輕松獲得一定額度的貸款授信。這種貸款利率相比5.9%，也是低了許多。
因此對(duì)比分析當(dāng)前現(xiàn)行的房貸利率及部分品種的抵押貸款利率，5.9%的利率水平還是處于相對(duì)較高的水平。