七月一號起，央行開始執(zhí)行《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，所有的現(xiàn)金異動和跨境大額資金流動都要跟央行上報。

樓主問的，應(yīng)該是一次性存、取、匯五萬元以上現(xiàn)金，注意是現(xiàn)金哦，就會觸發(fā)監(jiān)管規(guī)定，銀行需要上報給央行。

原理也很簡單，如果你是通過網(wǎng)銀、超級網(wǎng)銀、或者其他第三方支付、或者其他的網(wǎng)絡(luò)渠道的操作，錢從哪來到哪去，在系統(tǒng)里都顯示得特別明白。你匯款二十萬或者五十萬給你的親戚朋友，都是很正常的資金操作，按說沒有人會關(guān)注。

就算是出現(xiàn)問題，在系統(tǒng)里一追溯，來源去向也顯而易見。

但現(xiàn)金交易就無法追溯了。不管你像人民的名義一樣，在家里藏一屋子的現(xiàn)金，還是通過地下渠道把人民幣背鍋國境線，都是電子系統(tǒng)無法監(jiān)控到的資金流動，這也是反洗錢的重災(zāi)區(qū)。

如何監(jiān)控？先從額度上控制住唄，只要是金融機構(gòu)接觸到5萬元級別現(xiàn)金的交易，就需要報告央行，這不意味著你有問題，只意味著央行的反洗錢的下限額度而已。

未來發(fā)現(xiàn)問題后，可以從現(xiàn)金操作的行為中提煉數(shù)據(jù)并開始追溯。

其實這個額度哪算高啊，跨境匯款超過一萬美元也要上報央行的。如果是電子體系的各種轉(zhuǎn)賬，那么超過五十萬人民幣的境內(nèi)匯款，也需要上報央行。

所以再強調(diào)一遍，不算被查，只是正常的數(shù)據(jù)上報，而已。