1、首先，這種只看利息高低，不看其他因素的提問，本身就非常不專業。

通常業界的觀點，是以一年期的國債收益，作為無風險收益。以大我國為例，現在的三年期國債收益率是4%（不要問我為什么要說三年期，不是一年期，5月份這批就只有三年和五年兩種），一年期（如果有的話）肯定要低于4%；那么無風險的年化收益肯定是要低于4%的，在此之上的收益，你都是要承擔風險的，收益越高，承擔的風險水平必然也就越高。這是一個要認清的基本常識，凡是提出違背這一常識的觀點的人，都是騙子，請直接拉黑。

2、風險分為不同的類型，在接受上面觀點的基礎上，可以選擇承擔自己能承擔的風險類型和強度。

信用風險：就是到期你能不能按約定取回本金的風險，所以國債風險最低，國家不可能賴你這點錢。國有大銀行次之，股份制，城商行再次之，互聯網金融，盡量小心；p2p什么的就只能自求多福了。

流動性風險：你要用錢的時候，這筆錢什么時候能到賬。所以定期存期越久，利息就越高，為什么上面說一年期的利率一定低于4%？否則誰會存三年，我一年一年存，流動性也好，收益還高，那三年期不就徹底涼涼了么？

市場風險：并不是存了定期就不會操心了，利率是會不斷變化的。比如你一下存了個五年期，4.5%，誰知道第二年以后就可以錢緊，利率走高，5年期利率變成5%了，那你其實就虧了，還是承擔了風險。

3、明白了上述因素，才能根據自己實際的情況和需求，選擇適合自己的理財方式。

這筆錢是長期用不到，還是隨時需要用？能接受的最大風險是多少？而不是簡單的看存到哪給的利率高。簡單來說，比如銀行理財也是分不同風險等級的，買之前也要看清楚條款，并不是一看有銀行背書就都百分百安全，選的好的話，單看收益肯定會高過國債的，安全性相對網金還是要好一些。另外，貨幣基金包括網金的各種寶，也都是一時之選。

順便掃個盲哈，余額寶之類的寶，本質上都只是貨幣基金的一個代銷。你從余額寶買到的貨幣基金，跟從基金公司或者銀行，買到的同一款基金是一樣的，沒有什么區別，只是購買的途徑不同。而貨幣基金，收益一般要高過國債，同時流動性也要好一些，一般都是次日到賬，好一點的像工銀超級現金貨幣什么的，還可以隨時到賬。國內貨基的安全性，目前看還好，歷史上只出現過一天，有兩支基金收益為負的情況。最多也就是巨額贖回會順延，當然對于普通人來說，巨額贖回是件跟咱們沒有關系的事。

好了，預祝各位都能選到適合自己的理財途徑，成功快樂并致富。