主要的原因還是因為中國在大發展期。

從金融發展來說，中國的金融系統相對比較落后，很多人并沒有很多的投資渠道，只能夠儲蓄。

從文化水平上來說，受到教育水平的限制，早期中國很多人沒有好的投資能力，因此，在一段時間內，賺的錢只能用于儲蓄。

中國在大力發展期，人均創造的財富很多都被儲蓄起來，但是實際上這些財富并沒有被儲蓄，而是被國家用于建設，比方說高速公路、橋梁等等。這些公司向銀行貸款，銀行的錢從哪里來的？還不是從儲戶那里來的。因為中國在高速發展期，需要大量的資本來今天投資建設，實現原始的資本積累。

當一個家庭窮的時候，肯定是要節約，然后來購買工具，創造更多財富，對于一個國家來說，也是這樣，需要節約，投入到建設、教育等方面去，從而在未來創造更多的財富。

有人說是因為社會保障制度沒跟上，其實和這個沒多大關系，社會保障里面的錢作為資金池，最后還是會回到金融體系里面來。現在國家有社會保障體系，正是過去儲蓄的結果。國家發展了，有了存款，才會有保障體系。沒有資本原始積累，哪來的保障？不能把結果當做原因來考慮。

文化角度也有，中國歷史上長期被游牧民族所沖擊，因此時刻面臨著威脅，因此形成了儲蓄的習慣。

不過根本原因還是在于中國過去處在資本原始積累期。