先說答案，定期存款到期后，直接購買大額存單或者選擇更高收益的理財(cái)方式更好。
2019年銀行普通定期存款利率依然偏低，一般都是在央行基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上最高上浮30%。相對于大額存單利率最高上浮55%來說，普通定期存款利率顯然偏低了。
大額存單本質(zhì)依然是銀行存款，只是有20萬元的起存額度，國有大行大額存單利率多上浮48%左右，而其他銀行已經(jīng)普遍上浮52%甚至55%。
同樣是三年存期，普通定期存款年利率往往最高只有3.5%左右，而大額存單則能達(dá)到4.20%上下，最高達(dá)到4.2625%。如果是20萬元的大額存單，一年下來起碼能差出1400元左右的利息。
存款保險(xiǎn)制度能夠保障銀行存款安全，單一銀行一人名下所有賬戶的存款本息總和50萬元以內(nèi)是100%安全的，大額存單同樣受保障，安全性沒有問題。
相比之下，大額存單較之普通定期存款還有更好的流動(dòng)性。眾所周知普通定期存款提前支取的話，提前支取部分會變成活期，損失相應(yīng)存款的絕大多數(shù)利息。但是大額存單提前支取可以靠檔計(jì)息，損失的利息就少了許多。如今還有多家銀行推出了可以按月付息的大額存單產(chǎn)品，可以每月領(lǐng)取利息，既可以用于消費(fèi)，還能繼續(xù)理財(cái)，更為貼心方便。
即使定期存款達(dá)不到20萬元的標(biāo)準(zhǔn)，也不應(yīng)該再選擇低利率的存款方式了。
如果能達(dá)到10萬元以上，選擇一家農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行或者農(nóng)商行，選擇三年期存款，一般也能達(dá)到4.125%的年利率，跟大額存單基本相當(dāng)。
如果10萬元都不到，那么可以考慮銀行保本理財(cái)產(chǎn)品，以及結(jié)構(gòu)性存款，年收益率也在4%左右。
即使5萬元都達(dá)不到，還可以選擇民營銀行的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品，安全可靠，流動(dòng)性與寶寶類貨幣基金相當(dāng)，年收益率也能超過4%。
在安全保本的前提下，盡可能選擇收益率最高的理財(cái)方式，這應(yīng)該是我們?nèi)粘＠碡?cái)?shù)幕驹瓌t。
下圖是某銀行的大額存單利率：