20萬元建議購買銀行的大額存單，其實大額存單本質(zhì)上也屬于銀行的存款，只不過有比較高的門檻，同時相比定期存款，還是做了很大的改良，無論是在年化收益率，還是流動性層面都比定期存款有優(yōu)勢，具體兩者區(qū)別如下：
大額存單相比定期存款，年化收益率更高
要知道很多商業(yè)銀行的大額存單門檻至少是20萬起步，有些商業(yè)銀行的大額存單門檻更是高達(dá)100萬，既然有門檻限制，必須年化收益率更高，才能吸引更多優(yōu)質(zhì)的儲戶來進(jìn)行購買大額存單，而是架上各大商業(yè)銀行，一般定期存款一年期的年化收益差不多在2%左右，5年期的定期存款收益率也差不多在3%左右，但是大額存單三年期以上的年化收益率差不多在4%以上，（如下圖）很明顯，大額存單的年化收益率更高。
大額存單相比定期存款，流動性更好。
要知道定期存款，一般都是到期之后，支付本息，如果未到期提前支取的話，就會按照活期存款的利率來進(jìn)行計息，而我們都知道活期存款的利率只有0.3%左右，相對定期存款，收益率大幅下降，這也是定期存款一直被詬病的地方，如果繼續(xù)用錢的話，提前支取，定期存款就相當(dāng)于沒有發(fā)揮理財?shù)墓δ埽彦X放在銀行卡的效果是一樣。不過大額存單卻不一樣，大額存單實行的的是靠檔計息，即便提前支取，也會按照存款的時間長短有相應(yīng)的利率檔位，存款利率總體會保持在一個相對的高位，所以流動性要比定期存款好很多。
另外大額存單未到期還可以進(jìn)行自由溢價轉(zhuǎn)讓，就像二級市場股票交易那樣，可以流通，這樣也大大加強(qiáng)了大額存單的流動性。
總結(jié)：
也正是因為大額存單有這樣多的優(yōu)勢，所以商業(yè)銀行才對大額存單加大門檻的要求，目的就是為了吸引更多優(yōu)質(zhì)的儲戶，而對于儲戶而言，也可以享受到更高的收益率，即便急需用錢，憑借其不錯的流動性，其收益率也基本上影響不大。