能不能把所有的錢放在一家銀行理財(cái)？我的觀點(diǎn)是：最好不要這么做。

原因很簡(jiǎn)單，資管新規(guī)實(shí)施以來(lái)，銀行理財(cái)已經(jīng)打破剛兌要求。不僅是銀行理財(cái)產(chǎn)品，就算是銀行存款，理論上也存在損失的風(fēng)險(xiǎn)。

事實(shí)上，我國(guó)的銀行體系整體上安全性非常高。即使個(gè)別銀行發(fā)生嚴(yán)重的危機(jī)，一般情況下央行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)也不會(huì)放任它倒閉破產(chǎn)，以免造成嚴(yán)重的社會(huì)影響。

個(gè)人儲(chǔ)戶的銀行存款，有保險(xiǎn)制度保護(hù)。資管新規(guī)實(shí)施之前，銀行理財(cái)產(chǎn)品一般也極少出現(xiàn)損失本金的情況。雖然如此，但是作為個(gè)人來(lái)講，“君子不立于危墻之下”，沒(méi)必要承擔(dān)無(wú)謂的風(fēng)險(xiǎn)。

一，關(guān)注銀行存款保險(xiǎn)償付額度。

銀行存款保險(xiǎn)條例規(guī)定，如果發(fā)生銀行倒閉的情況，同一個(gè)人在同一家銀行的存款，在限額50萬(wàn)元以內(nèi)有存款保險(xiǎn)基金負(fù)責(zé)償付。

理論上講，商業(yè)銀行存在倒閉的可能性，就算是工農(nóng)中建四大行是“大而不能倒”，我建議個(gè)人還是沒(méi)必要以身犯險(xiǎn)。況且，國(guó)有大行的存款利率一般偏低，如果存款的話最好還是到利率稍高的小銀行比較合適。而到小銀行存款，不得不關(guān)注它的信用風(fēng)險(xiǎn)，萬(wàn)一有什么意外，存款保險(xiǎn)是最后一道保障，可以由國(guó)家信用確保50萬(wàn)元不受損失。

二，銀行理財(cái)產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)。

銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行存款不同，它不僅有可能達(dá)不到預(yù)期收益，而且是允許存在本金損失的。就算是銀行有兌付本金和預(yù)期收益的良好記錄，但是制度層面已經(jīng)對(duì)它沒(méi)有約束必須確保本息安全，理論上它就存在損失本金的可能性。而且，以后這種情況可能不會(huì)少見(jiàn)，尤其是實(shí)際收益達(dá)不到預(yù)期收益的情況，可能還會(huì)比較常見(jiàn)。

因此，如果個(gè)人存款不到50萬(wàn)元，存在一家銀行理論上不會(huì)有損失；如果存款超過(guò)50萬(wàn)元，建議還是適當(dāng)分散比較好。如果是購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品的話，適當(dāng)分散絕對(duì)是有必要的。

（當(dāng)然，如果針對(duì)中農(nóng)工建交和郵儲(chǔ)銀行，我認(rèn)為選擇一家的風(fēng)險(xiǎn)可以忽略不計(jì)，除非世界上發(fā)生百年一遇的金融危機(jī)，導(dǎo)致全球金融系統(tǒng)崩潰。否則的話，個(gè)人大可不必杞人憂天。）