我不知道你說的金額較大究竟是多大，50萬，100萬還是更多，但還是那句話，不要為了一些蠅頭小利而將財富置于風險之中，掙錢不易，守財同樣重要。

對于銀行存款，部分人總認為是零風險產品，可以躺著掙利息，這是金融風險教育的失敗，因為盡管存款保險條例已經頒布4年多，但仍然有人不以為然，以至于一有風吹草動，就驚慌失措，蜂擁擠兌，有些根本就是笑話。

今年也是金融業多事之秋，就銀行業金融機構而言，先后出現恒豐銀行和錦州銀行出現較大風險，以及各種傳聞，特別是包商銀行被央行接管一事，引起較大反響，近期又有伊川農商行發生擠兌事件。其實在擠兌的儲戶中，很多存款余額都沒有超過50萬，那他們為何也去湊熱鬧呢？第一他們不知道有存款保險條例保護儲戶存款；第二他們不知道農商行都參加了存款保險，而且50萬本息之內全額償付；第三，他們不知道償付工作是由央行下屬子公司存款保險基金管理有限公司來執行，還以為是由農商行來償付等等。所以，有事沒事的都來湊個熱鬧。請問，幾萬，十來萬的人你們在擔心啥？這不就是笑話嗎？

由此我們也可以總結一些經驗和教訓。

存款追求實惠和利息最大化，本來無可厚非，但一定要有底線。就地方性銀行而言，肯定利率更高，還有各種送積分送禮品活動，要說實惠更多肯定是選擇地方性銀行。但如果不控制在50萬以內，恐怕你也有去湊熱鬧的時候，為什么？

雖然目前銀行業金融機構總體經營穩健，風險可控，但個別銀行資產質量和風控水平實在難以恭維。本身規模弱小，盈利能力不強，綜合抗風險能力很差，而貸款管理卻很粗放，甚至屢屢違規，或者高度集中在某一行業產業領域，以至于不良貸款率持續攀升，撥備覆蓋不足，一旦有風吹草動，勢必引起群體反映。以伊川為例，不就是一個高管被調查嗎，至于引起擠兌嗎？其他大中型銀行過去也有類似高管問題出現，但也不見有如此激烈的反映嘛。因此，要想實惠多，可以選擇城商行、農商行和村鎮銀行，包括民營銀行，但最好控制在50萬以內，巧借法律制度保證，實現風險的完全規避，這是成熟投資者的必備常識。

超過50萬部分最好分散存入，如果喜歡地方性銀行實惠多，就分散到不同家庭成員身份存入。一旦超過100萬以上，又想收益更大，還可以選擇國有銀行和股份制銀行的理財產品，他們的私行產品和結構性理財產品，很多預期收益率都在6%以上，雖然有一定風險（中低），但與高凈值客戶的收益預期和風險承受能力是比較匹配的。