溯源認為：定期存款40萬，預期80萬分銀行存款。個人建議選擇平頂山銀行或者億聯銀行的智能存款，其次選擇中型股份制銀行的大額存單。
平頂山銀行的智能存款，類似于中長期定期存款的一種創新玩法。其利率分檔計算，最高可達5.40%。最合適的存款期限選擇兩年，期利率4.80%，超過三年以上，時間周期太長，不確定太多，同時利率上僅僅高出0.2個百分點，時間成本上很不劃算。同樣的資金，存2+3年的方式，比一次性存款5年得5.4%的利率收益更高。由于該銀行屬于中小銀行，而銀行業最后集中洗牌是必然趨勢，所以建議80萬總30萬存這樣的中小銀行。
另外50萬，個人建議購買股份制商業銀行的大額存單，目前四大行的大額存單收益率普遍保持在4.2%上下，例如招商銀行303按3年期4.18%，同金額、同期限的情況下，農業銀行為4.125%，區別不大。該部分存于兩個銀行，雖然銀行大額存單不存在兌付危機，但考慮理論上的概率，以及存款保險制度本息賠付最高限額50萬等綜合考慮下，選擇20萬+30萬組合。
總之：80萬存款，分銀行存取，最好是三家左右，同時收益性高低搭配。