為什么不能再繼續(xù)選擇大額存單呢？而且經過監(jiān)管部門不斷的窗口指導，未來市場中的高息存款產品會逐漸減少，那么大額存單更會體現出它的吸引力出來，利率高才是王道啊。同時搭配其他產品，也仍然能滿足投資者的不同期限偏好和流動性偏好了。

假如未來大額存單取消了提前支取可以掛檔計息的條款，但是不會影響任何滿期后的利息回報。在很多儲戶存大額存單時，大部分人會持有滿期，不會做提前支取，所以此條款對于他們來說只是一個萬一用得上的條款，而不是存錢時必須考慮的因素。如果現在監(jiān)管部門不讓使用，提前支取就近掛檔計息，那儲戶就在存錢時再慎重一點，中間不提取就罷了。

如果大額存單在存入后還沒期滿，真的需要提前支取部分，很快各個銀行就會上大額存單質押借款業(yè)務。那就將手里大額存單進行抵押，借出低息借款來進行使用就可以了。此項業(yè)務在過去非常普遍，但因為新發(fā)行的大額存單都是電子化憑證，所以大額存單質押借款業(yè)務就沒有再開展了。在此次監(jiān)管出規(guī)定后，我相信各個銀行很快就會啟動，在一定程度上還是給予了儲戶流動性，同時如果留取一定的存貸差額，那么儲戶仍然可以享受到過去能享受到的掛檔計息時的利率。

舉例來說，假如大額存單30萬，三年滿期利率為4.1%，過去提前支取，一年就近掛檔，利率為2%。假設儲戶過去一年之后提前支取10萬，他只能拿到10萬的2%利率。按照新規(guī)，如果現在提前支取，它只能拿到活期利率0.35%的利率，損失很大。假如銀行上線大額存單質押業(yè)務，貸款利率為年3%。

那儲戶就可以選擇將30萬大額存單質押給銀行借款10萬，借款期二年。表面上是看到多付了貸款利率二年3%，但實際上是成功的，將這10萬塊錢，多按照4.1%的利率存了兩年，并挽救了提前支取的第1年損失。這么一算其實是賺了。我可以計算一下:

付出的借款利率為3%×2=6%。

收回的存款利率為4.1×3%=12.3%。

賺取到的存借差額利率為6.3%。

這是不是比提前支取，即使靠檔計息，還多賺一點錢？

同時儲戶在未來規(guī)劃存款時，也可以根據自己的現金流未來支出情況，合理進行大額存單的存款。例如，假如有60萬，把它分成三張20萬來存，不要再像過去一樣存一個60萬的大額存單，這樣就可以有效避免提前支取的風險。

同時未來短期性存款可以多用結構性存款來代替，他的期限一般從兩個月到兩年，是中短期存款的最佳選擇。這樣短期中期搭配好就不用擔心，目前新規(guī)下存款會受到損失了。

大額存單仍然會是未來存款市場中的網紅產品，也是未來新增存款中的主力產品之一。