銀行存款它的收益率基本上都是按照每個銀行它所制定的浮動利率來進行相對應計算的，換句話說想要打理自己的銀行，存款的話獲得最大的收益率，我們必須跳出銀行存款這個范圍。如果對于風險具有敏感性或者承受能力較差的話，我們可以選擇風險較低的穩健投資市場。

目前的穩健投資市場中，年化收益率穩定在4%以上的屬于當前的民營銀行，智能存款，以及地方性商業銀行和民營銀行共同推出的剛性兌付理財延期產品，此外就是一部分的中低風險的銀行理財產品，年化收益率也是可以高達4.5%以上。此外還有我們常見的文件投資理財，比如當前的銀行定期儲蓄，包括銀行的大額存單，他們的利率一年期可能要稍微低一點，但是如果把自己的投資時間周期拉長至三年以上，是銀行大額存單和國債，它的年化收益率基本上也是可以維持在4%以上的。

如果還想獲得更大的收益率的話，那么我們就得投資一部分的中高風險投資市場，當然在中高風險投資市場中也是有個人能力和風險承受能力劃分的，比如當前的基金定投市場或者黃金定投市場，它的總體風險是要小于股票市場的。而在基金定投想象中我們可以選擇指數型基金或者指數型基金中寬指基金，它的風險波動率基本上維持在5%以內收益率，如果時間長的話，也是可以達到10%以上。

至于最后的黃金定投時間周期的話，目前確實屬于一個相對的較高水平，如果后續能夠回調至1500美元附近，確實是一個非常不錯的黃金入場時間節點，因為今年的黃金牛市格局建立在突破1400美元之后，最近如果能夠占我1700美元的話，確實是有望突破2013年的歷史次高點，1800美元的。所以近期黃金市場如果回調的話，也是可以采取定投的方式，選擇一個入場時間節點，短期的收益率確實也是很高的。