要定責，得找因，誰的因，誰擔責。細數大額存單可能會出現三大問題。

一、無法按時足額兌付本息

按正常情況來說，大額存單是一定會按時足額兌付本息的。這款產品從本質上來說屬于定期存款中的一種。

定期存款是銀行最傳統，最經典的產品，它的正常兌付標志著銀行還在正常經營。倘若定期存款都無法兌付了，那這家銀行多半是要面臨倒閉風險了。

如果遇到這種情況，肯定是銀行的原因，銀行要承擔責任。不過到了銀行倒閉的時候，銀行也沒有什么能力承擔責任了。出了風險的銀行只能靠監管機構來接管，靠其他大行來托管，靠存款保險基金來賠付了。

二、是虛假存單

虛假存單在最近幾年的新聞里經常出現，它的來源無外乎兩種：來自儲戶一方，來自銀行一方。

來自儲戶

儲戶隨便拿張紙寫上一百萬大額存單，銀行肯定不會兌付；儲戶拿著家人或是朋友給的虛假存單，在銀行就沒有記錄，銀行也是不會兌付的。這個責任在儲戶這一方，屬于偽造金融票證罪，是會被判刑的。

來自銀行

是銀行工作人員蓄意欺騙儲戶，提供虛假存單，責任在銀行工作人員，應該由這個工作人員來承擔責任。在這個過程中，銀行也有責任，至少是管理不嚴。向監管投訴，向法院起訴都可以。

三、購買成了理財非大額存單

儲戶本意是辦理存款，但在客戶經理的誘導下辦成了理財或是保險，這是銀行的責任。可難題是，如何能夠證明是銀行誘導而不是儲戶主動的行為呢？如果是儲戶在知曉產品的情況下主動選擇了理財，那毫無疑問是儲戶的責任。

這種情況比較難判斷，也最容易引起糾紛。所以監管機構要求客戶辦理理財時要進行雙錄，也就是錄音錄像，保證是客戶的本意購買。

總結：

只要你購買的是大額存單，想要出問題，概率極低。如果真出問題了，可能也就局限于上述三類問題。具體是誰的原因，誰肯定要承擔一定的責任。儲戶和銀行之間的糾紛最直接，最快速的解決機構是銀保監局，其次如果還是解決不了再上升到法律層面。