可以非常明確的告訴你，20萬元購買的是銀行大額存單，不是大額存款。在2015年和2016年左右，銀行大額存單開始面向大眾，那個(gè)時(shí)候它的起步門檻是30萬元，但是后來伴隨著一部分商業(yè)銀行的改進(jìn)，把這個(gè)門檻下降到了20萬元，目前所有的銀行基本上都達(dá)成了一致的共識(shí)，那就是20萬元以上起步的是屬于銀行大額存單，他的浮動(dòng)利率可以超過銀行定期儲(chǔ)蓄50%的上限，一般最高可以達(dá)到55%左右。

而我們所看到的很多銀行，包括村鎮(zhèn)銀行和基層銀行推出的大額存款，它只是模仿大額存單的一種新的理財(cái)方式，它的起步門檻并沒有強(qiáng)制性的20萬元，這種限制存在，一般起步門檻是5萬或者10萬元的，基本上都是屬于大額存款，大額存款它的本質(zhì)依舊是屬于定期儲(chǔ)蓄的一種，它的利率浮動(dòng)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于銀行大額存單的。

所以對(duì)這兩者的區(qū)分很簡(jiǎn)單，如果看到起步門檻是20萬元以上或者30萬元甚至30萬元，甚至于50萬元起步的，很明確就是大額存單，它的利率浮動(dòng)性要較高一點(diǎn)。如果是起步門檻5萬元或者10萬元，總之小于20萬元以內(nèi)的是屬于大額存款，它的利率浮動(dòng)性與當(dāng)前的銀行一部分理財(cái)產(chǎn)品浮動(dòng)一致。

2020年5月份站在這個(gè)時(shí)間節(jié)點(diǎn)上來看，當(dāng)前大額存單的年化收益率出現(xiàn)了一定幅度的下調(diào)。三年期，很多商業(yè)銀行和地方性民營(yíng)銀行對(duì)于大額存單的利率，由原先的4.25%附近調(diào)至了4.1%附近。當(dāng)然大額存款的利率也出現(xiàn)了一定幅度的下調(diào)，上浮比例基本上有35%附近調(diào)整到了30%左右。總之建議如果大家起步門檻夠得到的話，還是優(yōu)先考慮當(dāng)前的大額存款，它的性質(zhì)和當(dāng)前的銀行國(guó)債一致。