工行和建行都是我國大型國有商業銀行，總資產和凈利潤長期穩居全行業前兩名，品牌強大，網點遍布全國，有著強大的客戶基礎，所以在存款方面壓力不是太大，執行利率也就普遍偏低，平均利率遠不及地方性金融機構農村信用社。

5萬尚達不到大額存單標準，只能選擇普通定期存款。就目前存款利率行情而言，工商，建設，農業和建設銀行四大國有銀行基本同步，3個月1.35%，6個月1.55%，1年期利率1.75-1.95%，2年期2.15-2.25%，3年期利率2.75%，沒有上浮，5年期利率基本與3年期持平，有的還有倒掛。在3個月……2年的定期存款中，四大國有銀行上浮幅度比基準利率上浮20%左右。

而農村信用社比較特殊。目前我國真正以農村信用社體制運行的法人機構已經不多，因為每年都在向農村商業銀行改制，所以規模不斷縮小。但是，農村信用社體制比較特殊，至今還沒有實行全國一級法人制，即全國各地農村信用社并非是一家統一的銀行，而是一般以縣級信用聯社為法人單位獨立開展業務，省級行政機構負責行政管理（宏觀），各鄉鎮地區設立分支機構（信用社）的運行體系，其宗旨是立足本地，服務三農。

所以農村信用社規模較小，品牌影響力不大，業務區域又受限，導致存款壓力較大，要想和國有銀行等大中型銀行開展存款競爭，往往只能借助提高利率來作為主要手段。雖然全國各地信用社存款利率并不一致，但普遍高于當地其他銀行包括國有銀行的存款利率，這是不爭的事實。就平均利率水平而言，定期存款利率一般比基準利率上浮40-50%，3年期利率一般在3.85-4.125%區間，5年期利率在4-5%區間（具體高多少，以各地農村信用社公布為準）。

而且為了進一步加大攬存力度，農村信用社還經常在年初和年末，或農民工集中返鄉高峰期間，大力開展存款優惠活動，比如推出1-5萬起存的“大額存款”，利率比平時執行利率還高，同時還有送米面油等禮品活動，重點針對達不到大額存單標準的客戶人群，既吸引了小額存款客戶，也穩定了大額存款優質客戶，一舉多得。當然，由于農村信用社綜合實力不強，盈利能力弱，綜合抗風險能力還是不如國有銀行，所以存款最好控制在50萬以內，既有高利息，也很安全。