銀行存款利率沒有最高，只有更高，包括普通存款。

大額存單的利率一定高于普通存款嗎？在同行，或許是這樣的，但也只是或許。而非同行，一般吸收存款越難的小型城商銀行或信用社，存款利率越高，因?yàn)樽?015年10月24日起央行對商業(yè)銀行等不再設(shè)置存款利率浮動(dòng)上限。

自從央行對商業(yè)銀行等不再設(shè)置存款利率浮動(dòng)上限以后，各個(gè)銀行紛紛出現(xiàn)了大幅上浮利率，特別是小型城商銀行和信用社，例如藍(lán)海銀行和天府銀行的五年期存款利率高達(dá)5.5%，相較于四大行的五年期的2.75%，上浮了100%（自2014年以后，央行取消了五年期基準(zhǔn)利率，而四大行都以三年期的存款利率作五年期存款利率。）

大型商業(yè)銀行的大額存款利率三年期或五年期都為4%上下（銀行越大型利率通常越低），上圖為大額存單利率較高的大型銀行。而藍(lán)海銀行和天府銀行等小型城商銀行或信用社，普通存款利率就可高達(dá)5.5%。那么很明顯，大額存單利率不一定高于普通存款利率，只因?yàn)椴煌y行之間的利率相差甚遠(yuǎn)。

小型城商銀行的品牌知名度、提供的金融服務(wù)和信用等級等遠(yuǎn)不如大型商業(yè)銀行，那么在這個(gè)殘酷的市場競爭中，它只能以提高存款利率來提升市場的競爭性，以此來茍活或發(fā)展下去。也因此，小型城商銀行普通存款利率很多高于大型商業(yè)銀行的大額存款利率。

然而，同一家銀行存款利率就一樣嗎？不一樣。銀行的官網(wǎng)分總行和分行頁面，不管是總行和分行，還是分行與分行之間利率都存在差異，如下圖，同一家銀行在四大城市的分行利率不同。那么也就是說，并不排除在同一家銀行里30萬的大額存單利率不如20萬的大額存單利率高。

閣下在問題闡述提到惠州，呃……現(xiàn)在辦大額存款不必跑營業(yè)廳了，銀行app或網(wǎng)上銀行都能辦理。也就是說，在互聯(lián)網(wǎng)金融的框架下，銀行存款不存在區(qū)域性，因?yàn)榫W(wǎng)上可辦二類卡，至多把二類卡辦成存款利息高的分行，并且存成大額存單時(shí)定位改成該行。

如果只追求高利率，而不考慮提供的金融服務(wù)的全面性，以及其他功能，那么還是建議選擇以下兩類智能存款。

一、三年以下有打算用到資金的用戶，建議選擇收益權(quán)轉(zhuǎn)讓的智能存款。典型代表是網(wǎng)商銀行的定活寶，其對應(yīng)的是三年定期存款，支持隨時(shí)存取的同時(shí)，又因?yàn)椴捎檬鞘找鏅?quán)轉(zhuǎn)讓的形式，將未到期的存單轉(zhuǎn)讓給他人，從而獲得較高的收益，目前年化利率3.8%。

二、三年以上有打算用到資金的用戶，建議選擇靠檔計(jì)息智能存款。典型代表是藍(lán)海銀行的藍(lán)惠盈，其采用是靠檔計(jì)息，例如存一年取出則以一年的利率計(jì)算利息，存兩年取出則以兩年的利率計(jì)算利息，而此產(chǎn)品最高是5年期可以高達(dá)5.5%。