不同的銀行，甚至同一個銀行在不同時期客戶跟銀行談判利息的門檻都不一樣。

通常情況下，不同銀行談判利息的門檻大概如下：

大型商業銀行：比如國有銀行以及股份制銀行，你要是沒有500萬以上，那就不要跟他們談了，雖然平時這些銀行也會上浮較高的利率，但是想要獲得更高的利率，你就得有500萬以上。當然這個也不是絕對的，比如在一些經濟比較落后的地方，吸收存款比較困難，你要是有個300萬以上，這些銀行也愿意跟你坐下來談利息。

中型銀行：這些銀行主要以地方商業銀行為主，這些銀行具備一定的實力，但由于網點少，受區域性限制，所以想要獲得更多的存款也必須采取一些特殊政策，所以他們也會對一些大額存款客戶區別對待，你要是有個300萬以上，他們也愿意跟你坐下來談判利息。甚至在有一些小地方的城市商業銀行，你要是有個100萬以上，他們都愿意給你上浮更高的利率。

小型商業銀行：這些銀行主要以農村信用社，農商行以及民營銀行為代表。這些銀行規模小，不具備跟其他大中銀行正面抗衡的能力，所以只能曲線突擊，通常的做法就是比大中銀行上浮更高的利率。至于多少金額能跟他們談判，每個地方就不一樣了，比如在深圳這種地方，你要是沒有個100萬以上，這些小銀行也未必愿意跟你談判利息，但在一些偏遠的地區，你要是有個10萬以上，有些小信用社都愿意跟你談利息。

那為什么存款越多，談判越有優勢呢？

這原因很簡單，因為邊際成本以及邊際收益的問題。

對于大銀行來說主要是受FTP的影響，比如某個大型銀行司庫給到的三年期定期存款FTP是5%，如果某個支行以4.125%的利率吸收一筆10萬的存款，那他就有0.875%的利潤空間，10萬存款的利潤就是875元；

但要是有一筆500萬的存款，哪怕這個支行給到4.75%的存款利率，雖然表面只有0.25%的利潤空間，但是500萬乘以0.25%之后，這個支行的利潤就是12500元，這個利潤要遠遠超出10萬塊錢存款給這個支行帶來的利潤。

至于小銀行那更不用說了，雖然小銀行沒有FTP的限制，但他們有一個息差，因為存款大部分都會轉化為貸款，那存款越多，貸款放出去越多，銀行的息差就越多。

比如某個信用社的貸款利率是6.5%，現在吸收了兩筆存款，一筆是10萬塊錢4%的利率，那這個信用社的息差就是2.5%，相當于10萬塊錢有2500塊錢的利潤空間；而另一個客戶存了100萬，這個信用社給到了5%的利率，雖然這個信用社只有1.5%的息差，但利潤空間卻有15000元。

總之，銀行之所以能夠給到大額存款更高的利率，因為大額存款客戶能給銀行帶來更多的利潤，就是這么簡單。