買房是一錘子買賣，并沒有辦法減少利息。如果認(rèn)為可以減少利息，那么就如同認(rèn)同房價下跌可以滋事。
買房如同分期購買商品，在購買那一刻價格確定，分期的手續(xù)費也確定，后面只能按時歸還本金和利息（或手續(xù)費）。而以后的商品價格下降，或者分期手續(xù)費下降都與你毫無關(guān)系。
也因此，在購房的時候要十分注重房價所處的位置，以及市場利率。如果你在房價高點買入，那么只能自認(rèn)倒霉，如是投資則是投資失敗；而市場貸款利率主要是基于基準(zhǔn)利率進(jìn)行上浮或下浮。
貨幣政策的松緊程度不一樣，會直接導(dǎo)致市場利率較大范圍的波動。比如去年（2018年）房貸利率基于基準(zhǔn)利率上浮30%在很多城市都屬于普遍現(xiàn)象，即貸款利率為4.9%*130%=6.37%。
而在今年年頭貨幣政策較為寬松，很多在2018年上浮30%的城市降至上浮10%到15%之間。如上浮30%相較于上浮15%，那么上浮30%的貸款用戶就要比上浮15%的貸款用戶多付15%的利息，不管任何時候都是無法改變的。
那么這能怪誰呢？只能怪自己沒有眼光，也是投資風(fēng)險所在。而所謂的風(fēng)險它是指成本或代價的不確定性，比如市場利率繼續(xù)擴(kuò)大上浮比例，那么你會覺得賺了。
雖然目前房貸利率一般采用浮動利率，即會隨貸款基準(zhǔn)利率的變化而變化，但上浮比例是永遠(yuǎn)不會改變的，也就比別人多付多少利息這個比例是不能改變的，這一點需要注意。
比如目前5年期以上貸款基準(zhǔn)利率為4.9%，上浮30%為6.37%。如果以后的貸款基準(zhǔn)利率上漲到7%（2011年為7.05%），那么貸款利率則是7%*130%=9.1%，貸款金額較大是否還的起？存在較大的利率風(fēng)險。
而如果相對2016年，房貸利率普遍出現(xiàn)打折情況，比如打9折，那么目前的貸款利率就為4.9%*90%=4.41%。即使貸款基準(zhǔn)利率回到7%，那么也只需還7%*90%=6.3%，利息總體相差40%是不會改變的。
總而言之，即使不是房產(chǎn)投資，而是剛需買房自住，買房的時機(jī)要把握的準(zhǔn)，要不房價沒怎么漲，反而變相的在利息方面被漲了百分之二三十，那是非常劃不來的。比如30年等額本息還款，以4.9%的利率計算本金幾乎等于利息，如果上浮30%，相較于不上浮的貸款利率，那么就類同房價被銀行抬高了30%。