大額存款是商業銀行自己引進的存款產品，存單是央行制定的存款產品。雖然有一個詞不同，但由于兩個"天生"的不同，利率和利率規則在門檻上是不同的。

農村商業銀行屬于地方金融機構，受資產實力小、盈利能力弱、服務范圍有限、客戶結構分散、品牌影響力小等因素的影響。與國有銀行和股份制銀行相比，農村商業銀行面臨著明顯的壓力。引入大存款的主要目的是分散小客戶，以較高利率鎖定相對穩定的長期資金。

大家都知道，央行規定的大存單的最低存款額至少是200000元。對于農村商業銀行來說，由于客戶群體分散，規模小，很多客戶顯然不能滿足要求，這將不可避免地導致客戶流失。因此，他們根據自己的需求和客戶結構特點，實時推出大型存款產品。當然，大型存款的最低存款金額不應超過200000美元，但可以根據自己的情況確定，例如3萬美元、5萬美元、100000美元等等。任期也是一年，兩年，三年，等等。據報道，三年存款利率可達4%.這不僅有效規避了央行的存單管理暫行措施，而且符合商業銀行市場化、自主定價的原則。自2015年以來，央行取消了商業銀行存款利率上限。

盡管存在這些差異，但大型存款并不比定期存款好多少。然而，商業銀行降低最低存款門檻，提高利率，其動機仍然是以較高的資本成本吸收長期穩定的資金。以高昂的成本，它必然會限制顧客。首先，同期大量存款的利率一般不高于存單利率，否則便會對購買大量存款的高凈值客戶失去吸引力。第二，大存單預支基本符合定期存款預繳利息的計算規則，即按日記賬活期存款利率計算利息，按文件計算大存單預付款。根據這一計算，如果提前提取本金，則CDS的實際利率高于大存款的實際利率，這意味著大量存款將失去更多的利息。第三，一些銀行為大量存款設定了額外的條件，例如不能提前提取，為存款活動贈送禮品，以及退回禮品以便提前提取。在許多情況下，不允許提前取款，這將嚴重影響資金的流動性。另一方面，CDS可以隨時提前收回，流動性非常強。

他說："綜上所述，與大投資者及流動性需求高的投資者相比，大型存款更適合小投資者長期持有。"但是，如果您的存款少于200000元，如3年利率為4%，您也可以購買最低金額為100美元的儲蓄債券。因為三年期儲蓄債券也可以達到4%的利率，這不僅支持提前還款，而且利息也是參照計算的，由國家信貸擔保，安全性極高。這樣，基金的效率、安全性和流動性就能得到很好的平衡。