人們普遍認(rèn)為銀行是最權(quán)威的，最專業(yè)的，審核也應(yīng)該是最嚴(yán)格的，所以銀行壞賬率如果高了，其他金融機(jī)構(gòu)甚至非金融機(jī)構(gòu)，影子銀行等，壞賬率不得飆升到天花板？

通過趨勢圖我們不難發(fā)現(xiàn)，2013年銀行壞賬開始快速攀升，原因是復(fù)雜的，但是核心原因是房地產(chǎn)泡沫拉動的經(jīng)濟(jì)已經(jīng)難以維持，人們從高漲的消費(fèi)熱情轉(zhuǎn)為觀望。

這時社會融資面臨的問題很簡單，銀行發(fā)現(xiàn)壞賬率升高，樓市未來趨勢不再暴漲，只能收緊銀根，撤回貸款，中小企業(yè)這個時候再想從銀行獲得資金已經(jīng)非常難了。而他們要生存下去就要快速籌得資金，當(dāng)面對民間高利貸的壓迫之時出現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)P2P平臺，解決了社會融資難，融資貴的問題。同時又給予投資者一個穩(wěn)健的理財渠道。

試想，假如當(dāng)時沒有P2P平臺的發(fā)展，那么民間高利貸將更加猖獗，無序混亂，并且更多中小企業(yè)將面臨倒閉，銀行貸款將無法償還，是P2P平臺又向市場注入了充滿活力的血液，從這個角度看，在近四年的發(fā)展中，是P2P平臺社會補(bǔ)充資本流動性，降低了銀行的壞賬率。

說到這，有人就會提出一個疑問，向P2P平臺借款人都是去銀行借不來錢的人，那壞賬率能不高？其實并不完全是這樣。

1.有的人需要急用錢，而銀行辦理貸款等待審核時間過長，不能解決燃眉之急，索性多支付一些利息解決根本問題。

2.如果你沒有在銀行進(jìn)行過商業(yè)貸款，你也許不會明白當(dāng)時銀行貸款的規(guī)則，可不是說，你想創(chuàng)業(yè)或者有你認(rèn)為好的買賣，就可以貸款成功的，即使有抵押也不行。之前銀行采取上下游合同來試圖規(guī)避風(fēng)險，簡單的說，你如果是賣貨的店主，你想在銀行借錢的其中一個條件是，提供進(jìn)貨方合同及證明，銀行將錢直接打給貨主而不是打給你。可是太多的案例告訴我們，其實這些人制造假合同把錢借出去又投向了房地產(chǎn)而不是所謂的實體經(jīng)濟(jì)，這樣又助長了銀行的壞賬。最后銀行發(fā)現(xiàn)壞賬率增長真的無法控制，即暫停對中小企業(yè)的貸款，還是做國企安心。就這樣，無論中小企業(yè)，磨破嘴，跑斷腿，銀行業(yè)不會輕易的借錢給他，因為之前睜一只眼閉一只眼，借你錢投資房地產(chǎn)，你能夠還錢，而現(xiàn)在房地產(chǎn)不再暴漲，實體經(jīng)濟(jì)低迷，再想借，對不起，沒有！這樣就造成了惡性循環(huán)，銀行之前借出去的錢收不回來，賬面不平，又不敢再新增貸款。要知道，銀行的壞賬并不是現(xiàn)在造成的，而是之前房地產(chǎn)埋下的禍根。