最近一些儲戶反映，部分地方銀行5年期存款達到5%以上，他們有些不習慣，因為前兩年三年期的存款利率最多也只有3.5%左右，現在銀行突然冒出個5%的存款利率，比銀行理財產品的收益率還高。大家都在詢問，這些銀行是否又想掛羊頭賣狗肉，來欺騙客戶呢？

實際上，銀行存款與銀行理財產品，若是同樣開出5%的收益率，銀行存款是一定要到期還本付息的，而銀行理財產品的收益率是預期收益率，就是到時候給不給你這個預期利率，還要看實際這款理財產品能否取得這么高的收益率。所以，一些銀行給儲戶開出的5%的存款利率是真實的。

各地網友也反映，他們那邊的地方性銀行的存款利率也高于5%。比如，貴州銀行五年期存款利率，這個利率水平達到了5.7%；山東某民營銀行的存款利率，五年期的定期存款利率達到5.45%；四川天府銀行一款存款產品，這款產品屬于定期儲蓄產品，五年期利率達到了5.35%。當然，這些數據真實還有待于考證。

可能有些儲戶會覺得奇怪，過去銀行一直給儲戶的利息都是不高的，現在看到銀行能給5%以上的利率，都是懷疑是銀行設置了什么陷阱吧？而我們認為，銀行存款利率之所以開得這么高，肯定是有一定的原因的。我們歸結為以下幾種類型。

首先，一些地方和民營銀行成立時間比較晚，手中的儲戶資源有限，而大型國有銀行成立時間早，存款結構不僅有居民存款，還有政府財政存款、企業存款等。地方銀行要想與國有大銀行競爭居民存款，只有將存款客戶的利率上浮，這樣才能吸引儲戶的資金流入，這樣可以滿足地方和民營銀行對存款的需求。

再者，一些能開出5%利率的銀行，不是地方銀行，就是民營銀行。他們既不需要像大銀行一樣受到支行和總行對利率的影響，也都不是銀行利率工作自律公約的成員。也就是說，這些中小銀行自主經營權比較大，而且存款上浮也不受限制影響。當然，他們完全可以根據實際成本來決定利率高低。

最后，我國存款利率市場化現在已經全面放開，主要是“先長期，再短期；先大額，后小額”逐步放開。過去，我國存款利率與貸款利率實行的是雙軌制，雖然說存款利率上下浮都沒限制，但存款利率上浮卻有很大限制的，因為央行要保證銀行業要有一定的“存貸差”。而在近期，央行行長表示要逐漸放開存款利率的限制，所以目前有一些小銀行存款利率已經開始逐漸放開，能夠上浮很高的利率。

一些地方銀行的存款利率高達5%，很多儲戶詢問是不是陷阱？實際上只要是銀行存款類的產品，銀行開出5%的利率不會有假的。一些網友也查過，的確有些民營銀行和地方性銀行利率開得比較高。這與其需要攬儲競爭有關，也與其有自主上浮利率的權利有關。當然，利率市場化改革已經放開，各銀行想怎么制訂存款利率束縛越來越放松。只是，5%以上利率都是五年期的，并不適合對中短期流動性要求較高的儲戶。